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我国国际保理业务发展策略的研究

发表于 2015-4-16 16:02:25 查看:1066 回复:0
  我国国际保理业务发展策略的研究
  张碧安
  一、我国国际保理业务的发展现状
  1.国际保理业务起步晚,经营规模小。我国国际保理业务与国外发达国家相比,在业务开展的时间上起步较晚,能够开展此项业务的经营主体或保理公司少,我国现已开展国际保理业务的几家银行也因自身的经验和技术原因,在开展国际保理业务服务方面,经营范围窄,经营规模小。到2001年我国经营国际保理业务的公司数目仅4家,这不仅大大低于发达国家的数目:英国34家,美国173家,意大利80家,日本43家;而且还远不如发展中国家水平,如马来西亚12家,墨西哥13家,南非10家,泰国16家。受经营规模小的影响,2001年我国国际保理业务营业额只有大约8000万美元,在全球各国保理业务中排名始终落后。
  2.国际保理业务知识不普及,业务品种单一。国际保理业务是国际贸易中在以承兑交单(D/A)或赊销(O/A)为付款条件的情况下,由保理商就进口商的信用风险对出口商所作出的一种付款担保,即在进口商因资信原因未履行付款义务的情况下,由保理商在付款到期日后90天对出口商进行赔付的一种结算制度。但是目前我国国内企业对国际保理常识认识不够普及,已开展的保理业务形式和品种也较单一,不能完全满足国内企业的实际业务需求。
  3.我国保理业务市场尚不成熟。按照产品生命周期理论,保理业务这项金融产品在我国目前尚处于一个产品的介绍推广期。对于保理业务在我国尚没有完善的法律法规,保理业务的市场竞争也尚未形成,因此,我国保理业务市场还处于推广发展期,从我国对外贸易的发展势头看,我国的国际保理还在加快与世界接轨的步伐。我国保理业务的发展空间很大,保理市场的潜力亟待开发,发展前景看好。
  二、制约我国国际保理业务发展的主要因素
  1.观念因素。我国的主要出口物资中,主管检测性质强,易引发争端的纺织品、玩具、服装占很大比例。当进口商挑剔产品质量或买卖双方对产品有争议时,出口商对国内保理商按照国际统一规则操作不理解,常常不满于保理商不承担完全付款义务,错误地得出国际保理对卖方利益保护不够的结论,从而拒绝保理。长期以来,我国尚未建立真正意义上的商业信用体系,表现在进出口实务中我国的企业家,进出口商们长期过度地依赖银行信用,没有真正懂得在国际贸易中建立并使用商业信用的意义所在。实际上,在竞争日益激烈的国际贸易市场上,建立自己优良的商业信用,主动接受或推荐使用像国际保理这样的新型结算方式,对贸易成交、完善企业商业信用及形象、加强自身竞争力,是具有不可估量的作用的。
  另外,我国的国际保理业务发展迟缓与国内保理商没有大力拓展有着直接的关系。目前,在开展保理业务的几家商业银行中,从事保理业务的工作人员只有很少一部分进行过专业的保理业务培训,取得专业资格的人员非常有限。在实践中,从业人员也缺乏实务方面的锻炼,从而影响保理业务在我国推广速度的提高和应用范围的扩展。
  2.市场主体因素。做好国际保理业务,保理商是一个不可或缺的重要角色,国际上通常一些资信良好、实力雄厚的跨国银行金融机构都设立全资附属公司经营国际保理业务。这些公司是独立的法人,他们既能独立核算成本、收益、风险,又能以很行为后盾,银行的地位、信誉、资金、信息都可为其所用。在业务操作上,这些对外称为/商业财务公司0的出口保理机构在很大程度上仿照或借鉴商业银行经办国际结算业务的模式操作,但业务内容更加多样化,经营方式更加灵活,在国际贸易结算领域中与商业银行的出口押汇业务形成互补的关系,深受出口商尤其是中小型出口商的欢迎。
  而我国绝大多数是由商业银行国际结算人员而非专门保理机构的专业保理人员直接办理国际保理业务。换言之,仅是将其作为众多结算方式的一种来办理。但这种产品的风险特性又决定了各地代总行办理国际保理的分支机构操作上手续繁琐,失去了国际保理业务/手续简便0的优势,故业务发展缓慢。
  此外,我国保理业的市场主体存在一些空白的环节,比如保理经纪人、注册保理师等。他们虽不是保理业务的直接当事人,却起着繁荣保理业务市场的作用。国外保理业市场之成熟,主要表现之一就是拥有日渐庞大、各种信息资源日益丰富的保理中介队伍。
  3.风险因素。国际保理属结算型中间业务,但它又不同于传统的结算业务。传统的结算业务属表外业务,即不占或很少占用银行资产,一般不在资产负债表中反映,却能为银行资产增加收益。叙做该类业务的银行使用银行信用,基本不垫款,风险较小。如信用证、托收、咨询等都是传统的中间业务。而国际保理的主要职能之一就是贸易融资工具。银行作为出口保理商,必须在收到商业贸易发票并核实之后,立刻向出口商融资发票额的80%,一般为无追索融资。所以,银行在叙做保理时不垫款是不可能的。也就是这类风险因素)))叙做国际保理业务的保理商在办理业务的过程中遭受一切损失的可能性,制约着原则上将风险控制摆在第一位的银行管理部门对国际保理的投入。
  三、发展我国国际保理业务的策略
  1.政策扶持。我国是一个贸易大国,迅速增长的对外贸易份额以及入世给中国带来的机遇,必须要求我国建立与之相适应的,与国际接轨的先进国际结算工具。在这一背景下,单纯依靠我国的企业自觉转变交易观念,改变传统交易习惯是不能适应这一发展要求的。为扩大对外贸易,抓住历史机遇,政府必须出台扶持政策,一方面激励出口企业应用保理业务以扩大对外贸易,另一方面给商业银行松绑,鼓励国有商业银行拓展自己的业务范围,抢在国外金融机构尚未大规模抢注中国,激烈争夺国际保理市场之前,大力发展国际保理业务。国家发展该项业务最有效的方式便是通过扶持政策,将利益驱动机制引入到国际保理业务中,使出口商,保理商都能在开展保理业务中有利可图,从而变被动发展为主动创新。
  2.完善立法。国外发达国家开展现代国际保理业务已有近200年的历史了,在其源远流长的历史发展过程中,已经形成了较为系统并具有相当完备水平的法律框架。因此我们不妨大胆的引进国际上已有的国际公约和国际惯例,结合我国当前实际,尽快出台保理业务的管理法规和具体操作办法,在实践中探索管理经验,加强对国际保理业务的现场监管和风险控制,同时督促从事此项业务的金融机构制定和完善相关的规章制度和业务操作流程,加快业务的标准化和系统化管理,以规范保理业务的发展。完善配套的法规建设,一方面保证国际保理业务在我国的健康发展,减少甚至避免银行的经营风险,提高银行经营效益;另一方面充分发挥保理业务在贸易结算中的优势,减少法律风险,降低交易成本,规范交易程序,促进经济发展。
  3.加强市场主体的建设。首先是尽快发展保理商;其次是大力发展保理中介商、经纪人,加强专业注册保理师队伍的建设;再次,按国际惯例,引入市场主体)))保险公司,使保理商、保险公司在同一平台金融创新,为客户提供种类更多,甚至度身定做的国际保理产品。
  4.转变经营观念,提高宣传力度,推广国际保理业务。在当前,我国相当一部分外贸从业人员对国际保理业务不甚了解的情况下,首先要解决认识和观念问题,所以加强对国际保理业务的宣传十分重要。
  同时,可通过举办讲座等形式,面向广大的进出口公司和企业领导,使他们对国际保理业务有较全面和深入的了解。
  5.加强风险防范,逐步建立我国的信用管理体系。在国际保理业务中,由于保理商所承担的出口贸易融资及买方信用担保责任具有一定的风险,因此,保理商必须做好国际保理业务的风险防范工作。
  6.加快国际保理业务人才的培养。我国目前缺乏一支训练有素的保理业务从业人员队伍,而国际保理业务又是一门涉外的综合性金融服务,对人才的要求条件较高,需要精通国际贸易、金融、法律和财务等,从国际保理在我国的发展形式看,加快国际保理专业人才的培养已是当务之急。我国可适当选送一些人员到国外的保理公司工作、学习,掌握实际操作经验,并可举办各种类型的国际保理专业培训班,实施在岗培训工程。最好可以从国际保理业务发达的国家聘请一些专家来授课,及时传授世界最先进的保理技术知识及业务程序,使我国的国际保理技术水平和服务质量尽快达到国际先进水平。同时,从更长远的角度考虑,还应该建设一支能为我国国际保理业务的发展出谋划策的科研队伍,能够结合我国的特点,研究国际保理的营销策略。
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