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我国国际保理业务发展的难点与对策

发表于 2015-4-16 16:19:37 查看:981 回复:0
  我国国际保理业务发展的难点与对策
  胡卓红
  开放论坛 中国合作经济2005.01
  国际保理业务作为一种新型的国际贸易结算方式,适应全球买方市场形势下进口商提高竞争力的需要,近二十年来得到了迅速发展。但这一流行于欧美的国际贸易支付方式在我国这个贸易大国却发展缓慢。面对外资银行咄咄逼人的气势和我国出口商品竞争力逐年下降的事实,为促进我国银行和企业的发展,对这一问题的研究越来越具有重要性和紧迫性。笔者就此问题谈一点自己的看法。
   一、我国发展国际保理业务存在的问题
    (一)信用交易在我国尚未普遍建立,出口企业满足于用传统结算方式进行交易,还不能完全适应建立在商业信用基础上的保理业务大多数进出口企业对国际保理业务的概念、操作、优势所在等均缺乏足够的了解,而习惯并普遍接受基于银行信用的信用证方式进行结算,因而首先使其在观念上就对国际保理业务有了一种排斥心理,很大程度上阻碍了国际保理业务在我国的发展。更为重要的是,我国的国际贸易目前主要仍以服装、手工艺品等劳动密集型产品为主,这些产品主观检测性强,易引起合同纠纷。而在保理业务中,买卖双方对产品有争议或买方挑剔产品质量时,保理商是不承担付款责任的。因此,出口商宁愿选择传统的贸易结算方式。这也将影响到商业银行开办此业务的市场需求大小和目标市场定位问题。与受到普遍接受、有较稳定客户群的信用证、跟单托收业务相比,国际保理业务还处于起步阶段,对国际贸易的促进作用,还不可能在短期内显现出来。
    (二)保理业务法规建设滞后,不能适应保理业务发展要求
    1992年中国银行在我国率先推出国际保理业务,并于当年加入了国际保理联合会(FCI),之后我国的交通银行也加入了该组织成为正式会员。到目前为止,能够从事保理业务的银行在我国只有这两家商业性银行。据了解,由于我国对保理业务缺乏法律化和政策化的规定,上述两家银行在操作保理业务时完全是按照FCI组织所颁布的有关规则和规定来进行的,这些规则尚不能直接用于指导监督我国保理业务的具体实施。为此,我国当前迫切需要建立一套指导国际保理业务发展的符合中国国情的法律体系及具体业务操作规程,改变目前我国开展该项业务无法可依、有法难依的现状。   
   (三)缺乏一支专业的国际保理从业人才队伍
   由于国际保理业务具有国际结算、融资、信用担保、现金流量管理等多重功能,并涉及到国际贸易、银行、法律、计算机等多个业务领域,因此,对从业人员的要求较高。目前,我国商业银行都在陆续申请开办国际保理业务,但从事保理业务的工作人员大都未经过专业的国际保理业务培训。在实践中,又因为我国开展此项业务的时间短,业务量少,造成从业人员缺乏实务方面的锻炼,从而影响国际保理业务在我国的迅速发展。
    二、发展我国国际保理业务的应对策略
    正如前述,我国商业银行国际保理业务发展受到银行内部及整个社会经济大形势的限制,要促进国际保理业务在我国的发展,必须从政策上、法规上、观念上、人才上等诸多方面进行努力,积极促进商业信用体系。国际保理业务法律体系建设,促使商业银行自身尽快采取措施为国际保理业务的开展及进一步发展作好准备、针对存在的问题,可考虑的对策如下:
    (一)国家应制定扶持政策,鼓励出口企业在国际贸易领域普遍采用国际保理结算方式,引导商业银行及非金融机构大力发展国际保理业务我国是一个贸易大国,随着我国加入WTO,我国的对外贸易份额将会以更加迅猛的速度增长,必然要求我国建立与之相适应的,与国际接轨的现金国际结算工具.在这一背景下,单纯依靠我国的企业自觉转变交易观念,改变传统交易习惯是不能适应这一发展要求的,政府必须出台扶植政策,一方面鼓励出口企业应用保理业务以扩大对外贸易;另一方面,鼓励国有商业银行拓展自己的业务经营范围,放宽业务准入条件和简化业务准入手续,引进利益驱动机制,使出口商。保理商都能在开展保理业务中有利可图,从而变被动发展为主动引导示范.
    1.利用保险公司现已开办的出口信用保险,采用"单保理+出口信用保险"模式.由出口商投保信用保险,受益人为拟叙做保理业务的商业银行.保险公司对进口商进行资信调查,确定对单个进口商的保险额度,商业银行在此额度内对出口商叙做保理.该模式一方面在保险公司一方没有准入障碍和操作上的大变动,且能扩大保险公司的业务量;另一方面出口商虽需承担保险费用但能从商业银行获得较低的贴现率和较高比例的贴现额.此外,商业银行借此能与保险公司立即进行合作,保理风险也得到了一定控制,并且实行单保理在中国银行已有先例,藉此其他商业银行也能较易通过央行的业务审批.
  2."双保理+出口信用保险或应收账款保险"模式.在第一步骤实行并积累经验的基础上,商业银行发展国际通行的双保理业务.一旦保险公司的业务准入和操作问题解决后,即可过渡到真正意义上的国际保理业务。
  3.在金融业混业经营的限制放开后,从事保理业务的商业银行与保险公司可能为同一金融集团下属机构,则不存在业务准入问题,其在国际保理业务上的合作就成为全面的结合,甚至简化为同一操作流程中的不同岗位而已。
  (二)建立健全国际保理业务所需的法制信用环境
    国际保理业务作为一项金融服务,无论是从国家宏观管理的角度还是从其自身微观发展的角度都需要有一套完整规范的法律制度与之相适应。金融监管当局要依据《国际保理公约》和《国际保理业务惯例规则》,借鉴国外成熟的国际保理业务管理经验,结合我国当前实际,尽快制定出符合我国国情的国际保理业务管理法则和操作细则,以便规范我国保理业务的发展。同时,要加强对商业银行国际保理业务的现场监管和风险防范,积极培养和发展一批资信良好,实力雄厚的保理公司,推动我国国际保理业务的快速健康发展。通过配套的法规建设,一方面保证保理业务在我国的健康发展,减少甚至避免银行的经营风险,提高银行的经营效益。另一方面,充分发挥保理业务在国际贸易结算中的优势,提高国际贸易份额,促进经济发展。另外,还应促使我国开展国际保理业务的各商业银行都加入国际保理联合会(FCI),以共同遵循国际上普遍接受的国际保理公约和国际保理惯例规则等。
  (三)加快国际保理业务所需的软-硬件设施建设第一,开展国际保理业务从业人员的专业培训,提高综合素质,为保理业务发展提供人才保障。国际保理业务是一项综合性很强的国际业务,对从业人员的要求很高,既要精通英语。电脑,还要具有丰富的国际金融知识。法律知识,熟悉国际贸易中的交易规则和交易习惯以及贸易对方国的政策法律和国情等。因此,无论是提供国际保理业务的金融机构还是采用保理业务进行结算的企业都应重视从业人员的业务培训,利用国外成熟的管理模式和丰富的交易经验培养专业人才。从方式上看,不仅可以走出去主动学习国际先进经验,还可以请进来,
  邀请国外大保理公司人员或知名国际保理业务专家举办国际保理业务培训,组织人员参加FCI主办的保理函授课程的学习和考试,以获得FCI颁发的合格证书。同时,还可以加强商业银行从业人员间的交流和研讨,以期切实提高国际保理业务人员的理论及实务水平。
  第二,在内部管理上,一方面对国际保理业务机构问题可考虑设置专门机构,也可在商业银行的国际业务部门中增加国际保理业务品种,待业务扩大到一定规模再设置专门的保理业务部,同时制定相应的业务操作规程及明确相关部门职责;另一方面在国际保理业务的定价问题上,可参照国际标准再加上对本行开展该业务的成本收益分析,确定合理的价格,同时对在不同目标市场的客户体现差别定价策略,甚至可与单一大客户协商来确定价格。
  第三,我国商业银行当前开展国际
  保理业务要把握技术手段上的高起点,即采用国际先进的EDI系统和网上交易手段,这样一方面可加强与国外保理商的合作和信息交流,另一方面又能为客户提供最便捷的服务。
  (四)引入营销理念,分阶段确定国际保理业务的目标市场随着记账贸易方式的快速增长,国际保理业务也将进入一个高速增长时期。我国必须根据国际保理业务在我国发展的阶段来确定不同的目标市场及发展策略。首先,在国际保理业务的介绍推广阶段,要加大国际保理业务的宣传和推介,运用金融产品营销手段,引导并培养。发展进出口企业对国际保理业务的需求。同时在研究不同企业业务发展和资金松紧实际的基础上,将重点放在出口产品有国际市场竞争力,采用赊销方式出口比例高。出口方向集中于欧美发达国家,或者已投保出口信用保险的出口企业上,将这些企业作为目标客户。接下来,随着国际保理业务逐步被普遍接受,有保理业务需求的企业越来越多且形成了较稳定的客户群,就有必要进一步细分目标市场,对一般客户提供日常的国际保理业务服务,而对少数高端的客户则要依据其各自不同的需求,为其量身定制不同的应收账款管理方案,提高其现金流量。而要完成上述的营销推广。提供具体的国际保理业务各项服务还有赖于在人才。技术手段以及商业银行内部管理中制定相应的有效措施。
 作者单位  浙江经贸职业技术学院
  
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