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我国国际保理业务发展缓慢的原因分析

发表于 2015-4-16 16:37:26 查看:1031 回复:0
    我国国际保理业务发展缓慢的原因分析
     金晓宸
  国际保理业务是指出口商在国际贸易中以赊销等信用方式销售货物时,保理商买入出口商的应收账款,并向其提供销售分户帐管理、债款回收、信用销售控制、坏账担保以及贸易融资等一系列服务的综合性金融服务方式。
  国际保理业务在发达国家已有近百年的历史,尤其是近三十年,随着在国际贸易领域中买方市场的普遍形成,信用销售成为要的交易方式,国际保理业务在世界上更是得到大规模的应用。 我国的国际保理业务开始于1987年,当时中国银行与德国贴现和贷款公司签署了国际保理总协议,标志着国际保理业务在我国正式登陆。 但是在此后的近二十年里,我国的国际保理业务发展是很缓慢的,与我国飞速发展的国际贸易水平极不相称:1999年我国进出口贸易总额为3607.5亿美元(大约相当于3278亿欧元,按1999年12月份牌价计算),而国际保理量仅为0.31亿欧元, 且中国银行一家就占到2/3;2001年中国的国际保理量为0.91亿欧元,仅占到世界国际保理量的0.1884%, 而同期英国国际保理业务量为75.60亿欧元,占世界总量的15.65%,美国达到40亿欧元水平,意大利50亿欧元,德国64.59亿欧元,其他发展中国家也远远高于这一水平% 墨西哥2亿欧元,土耳其11亿欧元,新加坡3.8亿欧元。
   虽然近两年来, 越来越多的人认识到国际保理业务的重要性,有关部门也采取的各种措施来促进国际保理业务的发展,但总体来说发展还是比较缓慢,就其在GDP中的比重来说,仍然不到1%,是什么原因阻碍了我国国际保理业务的开展. 本文将就一些现实问题分析我国国际保理业务开展受阻的原因。
  一、银行由于种种原因怠于宣传和开展国际保理业务
  国外的保理商一般是银行或金融机构,而我国目前只有银行被允许开展此项业务,但是银行由于种种原因,对其推广不感兴趣%首先,银行担心会减少其收益。 我国的国际保理业务现在还局限于个别银行在办,且主要集中在中行和交行,这两家银行的业务量能占到我国国际保理业务总量的98%以上。 同时信用证、汇付、托收等业务也一直由银行来做,这些业务的使用者往往也是保理业务的潜在消费者,所以许多银行担心,如果开展并扩大国际保理业务,势必会分散其他业务的收益;其次,银行前期投资较大。 由于国际保理业务是基于对进口商的资信调查的基础上进行的,资信调查的过程复杂而困难,这就要求保理商必须建立和完善一套信息调查与网络数据系统,并与国外相关部门、机构达成网络信息资源共享,同时还要培养一批熟悉国际保理业务,公约,法规的专业化人才、 其初期的巨大投资足以让缺乏长远竞争意识的银行望而却步 。最后。银行不愿意在有风险的领域开展业务。 我国银行对国际保理业务缺乏实际的经验。理论也不太成熟。银行对开办国际保理业务将要面临的商业风险和法律风险还没找到最好的防范方式。所以对即将要面临的风险。许多银行不愿作出尝试、
  二,出口商的经营观念不能及时转变以及对国际保理业务缺乏认识
  我国目前的出口商大多习惯信用证的结算方式。 采用信用证方式的贸易仍占我国出口额的主体。而欧洲等西方国家信用证的贸易方式已经降到非常低的程度、 之所以出现这种反差。主要是因为出口商害怕风险、 与信用证相比。汇付,托收特别是赊销的风险暴露程度要远远大于信用证、 出口商随时都会因为进口商的信用危机而遭致“货款两空”。为了安全收汇。有些供应商坚持使用信用证作为付款的方式、 但随着我国加入WTO,对外经贸权的放开。我国企业面临着来自国内市场和国际市场的双重竞争压力、 如果我们的企业仍不转变经营观念。大力开展信用交易。 势必会丧失许多贸易机会。最终将会被激烈的竞争所淘汰、 与此同时。对于能够解决其信用销售风险问题的国际保理业务。出口商又知之甚少。有的人即使知道国际保理业务。也是只见其短不见其长。认为做保理会增加其费用的支出。而没有看到叙做保理业务可能带来的销售额的扩大、
  三,我国国际保理业务法律体系建设滞后
  我国早在1987年就出现了国际保理业务。但到目前为止。还没有建立起一套完整规范的国际保理业务法律体系. 虽然我们已经接受了FCI的<<国际保理惯例规则>>以及国际上颁布的《国际保理服务公约》,《仲裁规则》等国际统一的操作规则。但这些规则还不太适合直接用于指导,监督我国国际保理业务的具体实施、 因为各国开展国际保理业务的实际做法有很大的差别。各国必须依据这些规则制定符合本国国情的法律,法规、 即使我国的《新合同法》对国际保理业务的基础--债权转让的规定较以前的《民法通则》有了明显的进步。但当前我国的国际保理业务还没有形成类似信用证结算方式那样完整的法律保障体系。法律对于该业务中的诸多问题仍没有明确的界定、 举例而言。一家企业倘若破产。 有追索权的保理商对其的清偿程序应当如何。我国的《合同法》,《公司法》等法律都没有明确的规定。这一立法状况极大地阻碍了我国保理业务的应用与进一步的发展、
  四,社会信用基础差及社会信用体系不健全
  在开办国际保理业务的过程中。由于保理商所承担的贸易融资及买方信用担保义务具有一定的风险。 因此保理商要做好保理业务风险防范工作。就必须以良好的社会信用体系为基础。以国内成熟的信用市场与国际信用市场相接轨来化解其风险、但我国的社会信用体系还很不健全。给赊销乃至国际保理业务的开展带来了许多的障碍、 表现在以下方面:
  首先。市场交易风险大。经济诈骗问题突出、 市场失信行为是孽生于信用方式和信用工具上的毒瘤。 其存在和蔓延不仅破坏了市场信用的健康发展。而且增加了市场交易的风险、 由于信用交易是国际保理业务赖以存在的基础。所以我国市场失信行为的存在。极大阻碍了国际保理业务的开展、
  其次。产品质量失信。假冒伪劣产品盛行、 据中国消费者协会统计。2000年消费这对于虚假广告,假冒商品,计量不足,欺诈销售等厂商失信行为的投诉就有12.5万件. 产品质量的失信。影响了市场的秩序。破坏了社会的风气。也阻碍的国际保理业务的发展、 因为国际保理提供的无追索权信用担保是建立在出口商按合同交货的基础上的。 否则。出口商将得不到保障、 这就使得目前我国许多出口商即使叙做了保理业务。由于其产品质量问题。而最终不能得到保理商的保障。从而对国际保理业务产生了很大的误解。而不愿采用保理业务来保障其信用风险、
  再次。信息造假情况严重、 在资本市场上。我国企业存在着信息造假等破坏信用的现象、 证券监督管理部门查处的一些案件表明。 在证券市场上。虚增利润。编造有关信息。隐瞒重大事项。以及其他违法,违规行为较严重。破坏了资本市场的信誉。这也给保理商进行正确的资信调查增加了极大的难度。从而阻碍了国际保理业务的展开、
  最后。信用数据不公开、 目前。我国的信用信息大多掌握在中央银行,工商,公安和海关等政府部门手中。这些数据虽一定程度的向社会开放。但非常不全面、 尽管每个部门分别有自己的信息来源和渠道。但缺少协作。各自为战。信息不共享、 用这些不充分,不完整的信用信息很难对市场参与者的信用状况进行评估。 无形中又增加了保理商的风险性。
  
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