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无追索权国内保理中的追索权

发表于 2015-4-17 10:08:48 查看:1217 回复:0
      无追索权国内保理中的追索权
  追索是国内保理业务中非常重要的一环。在国内保理中最常见的纠纷以及叙作保理时的最大争议就是有关银行对卖方是否享有追索权,在何种情况下享有追索权。在有追索权保理中,这个问题对并无复杂,因为当事人对追索早有约定和准备,一旦发生也不轻易造成混乱和纠纷,但银行有时也因忽视而陷入困境。而复杂的是在无追索权的国内保理中有关银行的追索权及其行使的问题,它往往出乎卖方对“无追索权“的期望,引起当事人的冲突。因此无追索权国内保理的“追索权”问题值得注意。
  对无追索权国内保理的理解并非字面意思所表述的那样无追索权。其无追索权是指卖方在全面适当地履行完买卖合同中的义务的情况下,即使买方倒闭、破产或其他纯因信用而产生的风险、无力付款,银行对此进行承担,不向卖方进行追偿。
  但是若卖方违反买卖合同义务,导致应收帐款有瑕疵,则银行有权向其追偿相应的预付款。这在法理上与债权转让也是一致的。预付款实际上是银行为取得应收帐款所有权而向卖方支付的对价,根据债权转让的内部效力,转让人对转让的债权应负瑕疵担保责任,凡因债务人主张对抗转让人的事由使受让人的利益受到损害时,转让人对此应承担责任,当然应当偿还银行所支付的保理预付款。而买方向银行行使抗辩权的依据是:
  《合同法》第八十二条“债务人接到债权转让通知后,债务人对让与人的抗辩,可以向受让人主张。债务人接到债权转让通知后,债务人对让与人的抗辩,可以向受让人主张”,这些抗辩包括同时履行抗辩权、后履行抗辩权、合同撤销的的抗辩权、债权无效的抗辩以及对产品质量、交货方式、售后服务的抗辩等;同时履行抗辩权是指在双务合同中,一方当事人在他方当事人未履行合同义务而请求其履行时,有拒绝履行自己义务的权利。在由于合同违约、产品质量问题给对方造成损失等情况下,买方甚至可能提出反索;另外,根据《合同法》的规定,在买卖双方互负债务时,很可能会有产生买方有权行使抵销权的情况。以上皆属卖方违反买卖合同义务导致买方的合法抗辩,这些都是由于卖方的原因引起的应收帐款的瑕疵,属于应承担瑕疵担保责任的事由,所以在无追索权保理中,买方因合同上的抗辩而拒付全部款项时,银行有权根据合同约定向卖方追索,否则要求卖方回购有瑕疵的应收帐款。若卖方在银行有存款还可以向卖方提出抵消,而银行行使的抵销权属于约定抵销权,在卖方破产时,银行只具有普通债权人的地位。
  为积极防范风险,在无追索权保理中,一方面银行可事前介入,要求买卖双方在购销合同中加上专门条款明确抗辩权只限于买卖双方之间,其后在保理合同也明确与产品有关的合同义务不因债权转让而转让。另一方面,对现有的应收帐款叙作保理,在保理合同中明确约定对于买方行使抵消权给银行造成的损失一律由卖方承担。即无论是否有无追索权,对交易风险,银行肯定不能承担。而这,也就决定了银行在对保理业务审贷过程中,应当详细审查交易风险的可能性。
  另外,在无追索权保理中,卖方故意欺诈或违反诚实信用原则的情况下,银行有权行使追索权。如买方到期没有付款,而卖方知道或应该知道在转让应收帐款时买方已破产或资不抵债被法院终结执行等无力偿付款项的情况,在这种情况下,即使合同未规定追索权,银行仍有权追索。
  转自王磊:《我国商业银行开展国内保理业务若干法律问题研究》
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