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关于追索中的回购责任问题分析

发表于 2015-4-17 10:09:10 查看:825 回复:0
      关于追索中的回购责任问题分析
  追索就是为了能从卖方处取得任何不能从债务人处得到清偿的债(或债的一部分)的款项,保理商必须规定就这些债对卖方进行追索。在所有的国内保理合同中都有关于追索权的约定。
  目前国内保理中对“有追索权”的理解是在银行到期无法收回应收帐款的情况下,有权要求卖方承担回购责任。但是这种约定直接产生一个问题,即如果我们向卖方主张回购责任时,那么我们是否还有权追索买方?从法律上看,银行和买方之间构成债权债务关系,这种法律关系的基础是卖方债权的转让(出卖)。如果银行在应收帐款到期不能回收时向卖方主张回购,此处的回购就相当于债权的回转,那么银行和买方之间存在的债权债务关系也就失去了基础。一旦发生诉讼,银行对买方就无法找到合适的诉因,提出诉讼请求也变得极为困难(因为我们无法确定买卖双方对银行到底应承担什么义务,法律上实际上仅剩下银行和卖方之间的法律关系了)。但是这只是表面的理解,把回购放在保理这种特殊的金融产品中来理解不仅仅是一种债的回转,更应该理解成卖方对银行不能从买方处得到全额清偿所应承担的担保责任。在国际保理规则和惯例中,认定保理商可以行使追索权的依据可以是在协议中两种规定方式1、通过卖方担保,债务人会对到期的债进行支付,否则保理人即有追索权;2、通过要求,这些债应根据在相关的提交或发盘中所指定的数额被购回。然而如果规定在卖方购回被追索的债时,在回购价款被完全付清之前,债权所有权应该仍归保理商所有。因此我们对回购责任应理解成是卖方对自己售给银行的应收帐款质量的连带保证责任。
  在有追索权国内保理中,卖方会向银行确定买方付款的期限,并且会在合同中做具体的约定,将回款的时间固定下来。这是卖方对买方在某一日期前付款的承诺,而这种承诺是卖方对其应收帐款质量的一种保证,即我们所说的买卖合同中卖方应承担的瑕疵担保责任。银行正是基于这种承诺而对卖方给予一种信用,并以此确定保理期限,在这个日期到来之时买方没有付款,则应认定卖方所转让的债权是有瑕疵的,卖方向银行承担回购义务是承担对其所售应收帐款的瑕疵担保责任。但是这种担保并非担保法上的担保,而是买卖合同上的担保。在有追索权的保理合同中的“回购”,不仅是瑕疵担保责任而且是连带责任保证。连带责任保证的具体内容为:
  保证银行的应收帐款权利在预定的时期内完全实现,承担责任的方式之一为回购应收帐款,但不限于该方式。所以从这个角度而言,银行在有追索权保理合同中对卖方的追索权是基于卖方所承担的连带保证责任和瑕疵担保责任。所以,在有追索权保理下,银行通过要求卖方承担回购责任的法律实质是,要求其承担对出售的应收帐款的瑕疵担保责任及保证责任。因此,银行向买方行使的追索权与要求卖方承担回购责任之间并不冲突。银行可以同时向两方追索直到百分之百得到清偿为止。
  在无追索权保理中,银行也同样会与卖方确定一个保理期限,这个期限就是卖方根据交易习惯和买卖合同的相关约定对买方付款时间的确定,在这个期限结束后买方仍未向银行付款,此时银行只能根据保理合同向买方追索,要求其付款。但是如果出现卖方欺诈,并无应收帐款的存在;或买方向银行提出抗辩、反索或抵销(争议),并且这种抗辩和争议的产生在法律上归于卖方的责任之下,银行可以向卖方行使追索权要求其承担回购责任。所以从这点来看,卖方对银行承担的回购责任仅仅是基于卖方的瑕疵担保责任。
  转自王磊:《我国商业银行开展国内保理业务若干法律问题研究》
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