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中小企业发展贸易融资的优越性

发表于 2015-4-17 15:53:44 查看:1133 回复:0
      中小企业发展贸易融资的优越性
  国际贸易融资由于其自身特点,比其它融资方式更适合于中小外贸企业进行资金融通。对于中小外贸企业来说,进行国际贸易融资具有以下优势:
  (1)有利于短期内获得银行资金支持,提高企业现金流量。对于银行来说,中小企业资信状况普遍不高,又缺乏相应的担保和抵押物,放贷风险较难控制。而贸易融资业务不片面强调企业的财务特征和行业地位,也不简单地依据对企业的孤立评价做出信贷决策,而是综合分析贸易的交易各方的实力和信誉,将根据其贸易链条和贸易特点,派专人跟进,对该笔贸易的真实性和业务安全性进行确认,依托对物流、资金流的控制,综合运用货权担保、应收账款担保和账户封闭等风险控制手段,在有效控制资金风险的前提下。
  对中小企业提供授信,使中小出口企业在短时间内迅速获得资金支持,提高企业现金流量,加速资金周转,降低经营成本。
  (2)国际贸易融资和进出口贸易结算密切联系在一起。在国际贸易融资业务中提供融资的银行及其它金融机构围绕进出口业务的各个环节,为进出口企业融通资金,以促进国际贸易的顺利进行。结算中的商业单据或者金融单据由放款银行所控制,其中权利凭证或者视为银行持有,或者视为银行占有成为质押标的,构成对放款银行的一种变相的抵押贷款;而在出口项下,与信用证相关的融资,更有来自另一家银行的有条件或无条件担保,由于资金安全有保障,银行顾虑较少,便于中小外贸企业得到资金融通。
  (3)有利于企业选择适合的利率和汇率,增加抗风险能力。贸易融资的利率相对流动资金贷款利率要低得多,借款期限比较灵活。中小企业可以灵活选择融资期限,获得成本相对较低的外汇融资利率;企业可以在汇率波动的情势下,选择持有的货币种类,约定远期结汇以及套汇保值方式,抵御可能发生的汇率风险。
  (4)国际贸易融资己成为出口企业吸引客户、减少经营风险、扩大国际市场份额的重要手段。进出口企业通过银行融资,或者为国外进口商提供较优惠的付款条件,以此扩大出口量和市场份额;或者提高出口价格,从而增加盈利。
  而对于商业银行来说,为中小外贸企业提供贸易融资同样具有诸多好处,具体表现在:
  中小企业贸易融资业务的审贷理念与传统方式相比,在风险控制的基础,时间和方式上有很大的区别,需要银行树立新的理念,开辟新的授信程序和标准,简化信贷业务流程,真正适应业务发展的需求;贸易融资业务能在合理的存放款利差之外,为银行带来多方面收益,其中包括手续费,本、外币间的结、售汇差价带来的收益,此外,银行还能够与企业建立更密切的关系,提高客户忠诚度,通过向企业提供全方位的服务获得价值补偿,从而有助于银行业务稳定发展,提高整体效益;有利于银行向企业提供资金融通、风险规避和改善财务结构等一揽子金融服务,提高客户对银行的忠诚度。
  因此,从银行利益角度考虑,相对于其它融资方式,贸易融资方式使得中小外贸企业更容易从银行得到资金融通,解决资金短缺的困境。
  转自贾娟:《中小外贸企业国际贸易融资问题研究》
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