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中小外贸企业国际贸易融资困难的原因

发表于 2015-4-17 15:54:13 查看:1215 回复:0
      中小外贸企业国际贸易融资困难的原因
  国际贸易融资具有操作灵活、适应性广的特点,是促进外向型中小企业进出口业务发展的决定因素之一。但与此同时,很多中小企业也深为融资难的问题所困扰,贸易融资难己成为制约中小企业外贸业务发展的重大障碍。中小外贸企业融资难主要有以下几个原因:
  (1)从市场机制下资金的运动规律来看,市场机制讲究的是效益和利益最大化,资金作为生产要素之一,其市场流向也必须符合这一要求。如果没有其它机制的干预,规模较小的中小企业在资金市场上是难以与大企业竞争的。
  (2)中小企业自身的特点造成了其融资困难,主要体现在以下几个方面:①规模小,注册资金少,进出口额较小。根据国家有关政策,生产企业注册资金50万元以上、流通企业注册资金100万元以上,即可申请进出口权,出口经营权门槛的降低使得大量中小企业得以进入外贸行业,由于自身规模限制,中小企业进出口额往往较小,从几万美元到几百万美元不等,因此中小企业资金需求一次性量小、频率高,增加了融资的成本和代价;②中小企业多是技术含量较低的劳动密集型企业或缺少实体的贸易公司,没有自己的品牌和拳头产品,缺乏比较优势;③中小外贸企业业务发展不稳定,波动性强,受外部环境影响较大,国际市场汇率、利率等因素变化对企业的进出口业务往往会造成比较大的影响;④企业对贸易融资产品不熟悉,不能熟练运用新的金融工具。由于历史原因,中小外贸企业往往是由内销企业转变而来,或者是在计划经济下以执行出口商品收购计划,承担部分出口商品的储运任务作为主要职能,名义上是搞外贸,缺乏对客户、市场的认识。企业内缺乏高素质的外销人才和管理者,对国际业务、银行业务和外贸业务熟悉的人才更是少之又少,对银行贸易融资手段了解较少,在银行产品不断更新、新的贸易融资品种层出不穷的情况下,大多数中小企业不能很好地结合本企业实际,选择适合本企业业务特点的业务产品,加上银行和企业沟通不够,企业对各类融资产品无法灵活运用,这不仅提高了企业的经营成本,而且容易丧失业务先机,造成业务发展被动。受上述因素影响,中小企业从银行取得贸易融资支持往往比较困难。许多企业在取得外贸经营权后,缺少经营外贸业务的能力,或虽有国外客户的订单,却因融资困难不得不放弃,制约了中小企业外贸业务的快速发展。
  (3)中小外贸企业的担保条件难以达到银行要求。提供有效担保是商业银行向中小企业提供融资的普遍要求,与普通流动资金贷款一样,在贸易融资方面,中小企业也普遍存在担保难的问题。首先,符合银行担保要求的大企业,不愿意承担为中小企业担保的风险;其次,中小企业也难以提供适合的质押物,大多数中小企业的土地属非有偿占用,缺乏作为设定抵押的条件和可供质押的物品或凭证,企业的机器设备虽能用于抵押,但抵押率低,而且费用高、手续烦琐、时效性差,不符合贸易融资方便快捷的特点;再次,社会信用担保体系不完善,缺乏相应的担保补偿机制和责任分摊机制,担保公司真正用于扶持中小企业外贸发展的担保资金很少。在担保不能落实的情况下,银行无法授予其融资额度。
  中小企业为解决担保问题,往往几家企业之间互保,这样,不但担保能力有限,而且也为企业的长期经营埋下了隐患。
  (4)金融行业的一些原因造成了中小外贸企业国际贸易融资授信困难。近几年来多变的国际金融形势,加上有些信用证发生垫款等问题,银行出于风险考虑,往往对贸易融资贷款制订许多限制条件,一般不愿对中小企业提供综合授信,往往实行业务分笔审批。
  这样不利于体现贸易融资的时效性,容易延误商机。另一方面,由于需要逐笔落实担保等一系列问题,企业要实际获得融资支持并不容易。这样,一般的中小出口企业的授信需求很难得到满足。企业很难有长远规划,在洽谈贸易合同时,往往心中无数,大单子不敢做,在某种程度上限制了企业的发展。而且相对来说,银行普遍缺乏对各种融资形式的严格标准,业务操作流程不够规范,随意性较大,导致了中小企业申请贸易融资比普通流动资金贷款更难。同时银行缺乏企业信息明细资料,难以全面准确地了解分析企业实际情况。越来越多的审批环节,繁琐的经办手续和较长的平均操作时间,给企业实际办理业务造成了不便。
  针对以上给进行国际贸易融资带来困难的原因,广大中小外贸企业在经营活动中,要提高自身发展的稳定性,逐渐提升产品的科技含量,积极引入人才。要及时掌握国际商品、金融市场的行情,加强对各种金融工具尤其是新工具的了解和运用。同时,在与银行进行业务往来的过程中,中小企业更应注重提高自身信用度,争取与银行建立稳定的合作关系,以便更高效、快捷地取得融资,不断提高在国内外市场上的竞争力。而对于金融机构来说,也应尽量为中小外贸企业提供各种便利,在获得收益的同时充分发挥其对我国外贸的重要作用。
  转自贾娟:《中小外贸企业国际贸易融资问题研究》
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