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《联合国国际贸易应收款转让公约》的借鉴与启发

发表于 2015-4-20 10:16:26 查看:648 回复:0
      《联合国国际贸易应收款转让公约》的借鉴与启发
  应收款转让对于我国来说还是新生事物,虽然保理、福费廷、项目融资、资产证券化等应收款融资在我国已经有所开展,但是就应收款转让的法律规定来说,还存在许多的漏洞和不足,严重地妨碍应收款融资业务在我国的发展,而这些创新的融资手段对于解决我国企业资金不足,尤其是中小企业融资困难的问题将起到举足轻重的作用。通过对《公约》的研究,从其中得到启发,借鉴其先进之处,从而完善我国的应收款转让制度,为我国应收款融资的发展创造良好的法制环境,促进应收款融资的跨国进行,这才是本文最重要的目的所在。
  就目前应收款融资在我国的发展状况和我国的法制背景来讲,在当前阶段制定关于应收款转让的专门法还不太现实,也没有很大的必要。毕竟迄今为止应收款转让在中国的发展酬良落后,没有普遍展开,也还没有积累丰富的实践经验,不利于制定专门的法律。所以建议暂缓制定专门法,可以先对民事法律的部分规定做出修改,以适应时代的发展.
  1、我国债权转让效力规定的完善
  《公约》的一项重大成就即是肯定了未来应收款转让、成批转让、部分转让、违反合同限制转让等一些充满争议的转让类型的效力,为国际贸易中应收款转让扫清了道路.这些规定反映了金融实践的现实要求,这些要求也同样出现在中国,我国也有必要对一些法律制度做出修改.
  从前面的规定可以看出,我国是禁止未来债权的转让和成批转让的.这使得合同权利的转让仅限于已经现实存在的合同所产生的权利,大大的限制转让的标的范围。尤其是在资产证券化中,发起人常常是将现有应收款、未来应收款等多种应收款组合成一个资产集合成批转让给SPV,以取得融资。
  这也就是为什么前面介绍的我国进行的资产证券化都是进行离岸操作,到目前为止还没有一例是在国内完成的原因。因为在国内这种操作根本就违法了。正是我国的法律规定阻碍了这项被称作“金融界的创举”的融资品种在中国前进的脚步,也阻碍了那些本可以从中获益的企业的发展.为何不自脉认未来债权转让和成批转让的效力呢?《合同法》之所以没有对其做出规定,一来是因为在《合同法》制定之时保理、资产证券化等融资手段还没有在我国真正展开,还没有对法律规范的现实要求;二来是因为允许未来债权的转让和成批转让可能引起许多的不确定性,一些投机分子可能借此俐用一些虚假的未来债权骗取融资。对于第一点,如今现实的需求已经突显,再不对法律改革就会更功口阻碍应收款融资在我国的发展,而放弃这些创新的融资手段可能会使我国的经济发展遭受重大的损失.至于第二点其实也不必太过担心。因为一般接受这些应收款的融资机构都拥有强大的资讯网,与专业的调查公司有紧密的联系或者本身就拥有这样的专业调查人员,在接受应收款之前他们会对对方公司做出调查,然后核查出信用额度,确保自己的安全.因此,我建议对我国法律做出修改,在商业领域允许未来债权的转让和成批转让。但注意,只限于商业领域,对于消费领域不建议允许这种转让,因为个州良难拥有融资机构那样的信息网和制度安排,不适宜接受未来应收款的转让或成批转让。
  对于违反合同限制而进行的转让的效力问题建议我国法律做出明确的规定。这种转让究竟是完全无效,还是对转让人和受让人有效,但不能对抗第三人?《公约》则走得更远,它允许这种转让,并且肯定它对第三人的效力,但债务人可以向违反原始合同约定的转让人请求赔偿.由于这种转让很可能增加债务人的负担,给债务人带来不必要的麻烦.而且完全肯定这种转让的效力,会产生鼓励违约的效果,似乎只要向债务人做出一定的赔偿就可以违约了,这对债务人来说是不公平的,不利于保护债务人的利益,也不利于合同的稳定性。因此,拙见认为只应该肯定这种转让在转让人与受让人之间的效力,但不能对抗第三人。这样可以取得善意受让人与债务人牙}J益的平衡.当然,转让人、受让人也可以与债务人协商,在取得债务人同意的前提下进行的转让自然也对债务人发生效力。
  2、我国债权转让通知制度的完善
  《公约》中的通知制度也值得翻门借鉴,一是通知的形式,二是通知的主体。关于通知的形式,《公约》规定必须采用书面形式,而且通知的生效采到达主义。而我国没有关于通知形式的规定,对于个人之间的小额债权的转让,用口头形式当然没有问题.可是对于商业上的债权转让,口头形式显得过于轻率,而且不易举证.不过,在商业实践中相信企业多半也不会使用口头形式。至于书面形式的通知何时生效,建议我国做出明确规定,究竟是采发信主义呢还是达到主义?先看下面一个案例:2003年3月14日,江苏省镇江药业集团将其下属中药分公司对江苏省邢江某医药公司享有的69018. 38元的债权转让给了镇江某物资供应公司,并于同年8月20日,将上述债权转让清况以邮寄挂号信的形式函告邢江医药公司,正式通知将上述债权以及与债权有关的权利义务转让给了物资供应公司,要求邢江医药公司直接向物资供应公司支付七退货款.过了不久,物资供应公司将邢江医药公司告到润州区法院,要求邢江医药公司给付欠款69018. 38元及违约么但邢江医药公司称并未收到通知.原告出示了由债权转让方与受让方共同向邢江医药公司发出的转让债权的函及2003年8月20日邮寄绍邢江医药公司的挂号信的收据,认为已尽到了j彭口义条而邢江医药公司坚持应该由原告举证被告已收到通知的事实。双方各执一词,争执不下。最后,在补充证据时,物资供应公司妙挪局获取查询回单一份,上面注明有邢江医药公司的邮件收发章。从而认定已经通知,转让有效。‘从该案中可以看出法院采用的也是到达主义。所以,建议法律中做出明确规定,在采用书面i彭口的时候月彭口到达债务人时发生效力,以避免法律的不确定性。
  关于发出通知的主体,《公约》规定了转让人和受让人都可以发出通知,并且这是受让人不可剥夺的权利。而按照我国的法律通知只能由转让人发出.我国之所以这样规定,是因为深受债权相劝性理论的影响,认为原始合同是转让人与债务人之间的合同关系,即使发生了转让,在转让生效之前,即通知之前,受让人与债务人之间还是不存在任何联系的,所以转让通知只能由转让人发出。但是,这样规定的结果使得受让人处于非常被动的地位,因为他只能等待转让人发出通知,除了催促他什么也做不了。而相反,转让人却可以选择何时发出通知;而且这也便利了转让人将同一债权多次转让,他还可以选择对其中的哪一次转让进行通知。转让人的优势地位可能会使他滥用通知的权利。这对债务人或受让人都是非常不利的,尤其是对受让人。当今,合同的相劝性已经受到削弱,许多国家的法律也都允许受让人对债务人发出通知.我国法律也应该对此做出修改,以保证受让人的合法书俐.但是,为同时保护债务人的利益,在受让人单独做出通知时,应该如《公约》第17条第7款规定的那样,赋予债务人权利以要求受让人提供转让确已发生的相关证据。
  3、我国优先权制度的完善
  债权转让的优先权制度在我国的法律规定中几乎还是空白.但是,随着债权的物权化,针对债权的优先权冲突问题已经时有出现.《公约》因为要照顾多个国家的利益,所以无法取得一致,从而选择了冲突规则作为一种妥协。但是,在国内法中当然以实体解决方法为首选.我个人觉得登记制度是最理想的选择.登记制度相对于以转让本身的时间为标准或者以通知的时间为标准更加明确清楚。第一,登记制度具有较强的公示性。转让和i彭口都是在转让人、受让人、债务人之间发生的,外人无从得知。如果可能的受让人在接受转让之前必须向债务人确认:该债权是否有在先的转让通知送达债务人?这既会增加债务人的负担,也不一定会得到及时的回复。而如果采用登记制度,由于进行登记的一般都是公设机关,有规范的登记程序,这些记录也对外开放,可以随时进行查询。这样对于受让人来说明确、轻松得多,也不会增力嗬务人的麻烦。第二,由于登记制度的公示性,可以减少转让就同一债权进行多次转让的机会。因为在有了一套完备的登记制度之后,可能的受让人为了确保转让人对于债权的权利会先在登记机关进行查询,如果该债权已经进行了转让,则会拒绝再与转让人签订转让合同,这样也就可以避免同一州渍权多次转让的情况发生,也同时减少了优先权冲突的问题.
  要建立这样的登记制度也并不十分困难,在国内建立登记制度与《公约》考虑的国际登记制度不同,它不涉及多国的合作、数据库的跨国联网等等复杂的政治、技术问题.一直以来,对于不动产的转让我国都采用登记生效主义,而对于一些重要的动产也采用登记对抗主义,因此已经发展了一套完整的登记机构和登记制度,只要针对债权转让的特殊性稍作改良就可以进行操作了。
    转自徐文静:《联合国国际贸易应收账款转让公约》 
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