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双保理业务流程

发表于 2015-4-20 10:48:42 查看:1044 回复:0
      双保理业务流程
  由于不同国家不同保理商对国际保理业务的操作各异,因而国际保理业务的流程也稍有不同。FCI《联络手册》对双保理业务流程规定了14个步骤:
  (1)进、出口保理商达成合作意向,签订相互保理协议(interfactor agreement)
  (2)卖方确定可能的买方;
  (3)卖方与出口保理商接洽保理业务,并签订合同,申请信用额度;
  (4)出口保理商要求进口保理商对买方进行信用评估;
    (5)如果买方信用良好,进口保理商将为其核准信用额度;
    实务操作中,上述(3), (4), (5)步骤往往需要经过出口保理商信用额度初步申请、进口保理商信用额度初步核定、出口保理商正式额度申请和进口保理商正式额度核定两个来回,以进口保理商最终核定的正式额度为准。
  (6)如果买方同意购买卖方的商品和服务,卖方开始提供货物或服务,并向买方寄送附有将应收账款转让给进口保理商文句的发票;
  (7)卖方将发票转让给出口保理商,并将副本交给出口保理商;
    实务中出口保理商为掌握卖方的发货情况,确保应收账款转让事项通知到买方,往往要求卖方将货运单据和发票通过其转寄给买方。
  (8)出口保理商将发票转让给进口保理商,并告知有关发票的详情;
  (9)如果卖方有融资要求,出口保理商向卖方提供部分发票金额融资;
  (10)发票到期日,买方向进口保理商付款,进口保理商再将资金付给出口保理商;
  (11)如果买方不及时付款,进口保理商启动催收程序;
    (12)如果买方在发票到期日后90天内没有付款,进口保理商担保付款;
  (13)在扣除融资金额后,出口保理商将发票款项付给卖方;
    (14)卖方如果有争议,只能和卖方共同解决,进出口保理商提供协助。
  双保理模式是当前国际保理的主要运作模式,其优势主要体现在:对出口商而言,它有利于保障货款的安全收回,减少坏账损失,加速资金周转;对出口保理商而言,通过与进口商所在国进口保理商合作,得以克服语言、法律、贸易习惯等方面的困难,无需直接调查就可了解到进口商资信,并依赖进口保理商做出的坏账担保转移业务风险;对进口商而言,他也仅需与本国进口保理商联系,就可解决支付问题。因此双保理颇受出口地保理商的青睐,成为世界上最重要的保理运作模式。
    转自戴立宏:《FCI机制下出口保理商的法律风险及防范》
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