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进口保理商的担保付款条件

发表于 2015-4-20 11:19:37 查看:1143 回复:0
      进口保理商的担保付款条件
  第一,担保的风险种类仅限于信用风险。
  在国际保理中,进口保理商只承担债务人的信用风险。根据GRIF第16条规定对信用风险的定义,信用风险指债务人出于争议以外的原因在账款到期日后90天内未能全额付款的风险,进口保理商对受让账款承担信用风险是以其书面核准该帐款为条件。可见,进口保理商的担保付款取决于他核准的债务人信用额度,仅在此额度内对债务人的信用风险承担责任。所谓无追索权的保理,仅仅指“信用风险”状态下的无追索,对于因争议而产生的应收账款将自动成为不受核准的应收账款,保理商将不承担坏账担保责任。作为惯例做法,出口保理商也对供应商承诺,在发生信用风险的情况下,即使进口保理商未承担担保付款责任,出口保理商也应承担这部分风险。
  一般来说,信用风险是由于债务人自身财务状况和支付能力的原因,拒绝付款、拖延付款或无力偿付,使应收账款债权不能完全或部分实现。但在实务中也存在债务人因信用风险以外的原因希望付款却无力付款的情形,如根据政府有关规定债务人被禁止付款,这种情形下进口保理商是否必须履行保理项下付款责任?FCI法律委员会在其法律文告中明确表示,国家风险(无论政治风险或监管风险)、不可抗力和自然灾害导致的债务人不能履约并不能解除进口保理商履行保理项下付款责任。①也即进口保理商承担的债务人的信用风险范围包括因国家风险(无论政治风险或监管风险)、不可抗力和自然灾害导致的债务人不付款。
  第二,应收账款无权利瑕疵。
  进口保理商在为债务人核定的信用额度内担保付款,但出口保理保理商必须保证他所转让的进口保理商的应收账款都是合法有效的债务求偿权,债务人将不会对此提出抗辩和反索,也即该应收账款必须是正当的、毫无争议的债务求偿权。如果债权本身存在瑕疵或者与转让债权相关的权利存在瑕疵,受让人势必陷入债权瑕疵纠纷。债权瑕疵通常有如下情形:供应商己经将应收账款质押给第三人;供应商将转让债权的部分或全部已经转让给其他保理商;债权转让中,没有将实现债权所必需的的强制收款权、起诉权、留置权、对流通票据的背书权利等进行转让。为确保转让的应收账款没有瑕疵,GRIF特别规定了出口保理商须对进口保理商作出承诺,保证自己和供应商在转让时均无条件的拥有应收账款的全部权利、权益及所有权,不受第三方反索影响。第三,应收账款的结算方式及付款期限符合要求。
  根据GRIF规定,办理保理的应收账款应限于供应商以信用方式向债务人销售或提供服务所产生,不包括以信用证、凭单付现或任何种类的现金交易为基础的销售。所谓信用方式,从国际上保理商所办理的保理业务来看,主要是指赊销方式(O/A)和承兑交单(D/A ) o至于GRIF是否将付款交单(D/P)方式排除在外,FCI法律委员会的观点认为,除了GRIF第3条的最后一句“凭单付现”方式排出了D/P之外,GRIF的其他条款都完全适用D/P,但建议出口保理商和进口保理商签订一份双边协议排除第3条的适用并规定进口保理商在D/P项下特别要求的单据,包括但不限于通过进口保理商或其银行转交所有权单据以及将即期汇票的背书权转给进口保理商。赊销的期限一般不超过180天。
  另外出口保理商要注意,GRIF特别规定,转让的每一笔应收账款的付款条件与凭以核准应收账款的相关信息中所述的付款条件应一致,但允许有偶尔不超过100%或45天的变更,以期限短者为准。可见,供应商实际给与债务人的付款条件和付款期限不得比申请叙作保理时告知进口保理商的基础交易条件更优惠。
    第四,供应商无履约瑕疵。
  供应商履约瑕疵引发的纠纷,在国际保理中极为普遍。若出口商履约存在瑕疵,债务人受到债权转让通知后,对供应商的抗辩可以向受让人主张,在此情况下进口保理商将不承担担保付款责任。大多数的商务纠纷是由货物的质量、价格、数量、装运、付款期限等与合同规定不符而引起的。商务纠纷会给进出口保理商带来严重的问题,纠纷是否成立,将直接影响到出口保理商能否从进口保理商处获得应收账款的偿还,同时进出口保理商将为解决纠纷花费大量的人力和物力。如果确实存在,出口保理商可以向供应商行使追索权,但如果纠纷不成立,保理商必须履行对供应商的担保付款责任。
  转自戴立宏:《FCI机制下出口保理商的法律风险及防范》
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