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因进口保理商自身原因导致的风险

发表于 2015-4-20 11:21:12 查看:936 回复:0
      因进口保理商自身原因导致的风险
  出口保理业务的顺利进行要求出口保理商选择正确的进口保理商,进口保理商的表现不仅会影响到其与债务人的关系,还会影响到出口保理商的声誉。一般来说,进口保理商不顾信誉拒不履行或拖延履行担保付款责任的情况还是比较少见,但也不排除这种可能,由于以下原因也可能导致无力付款或拒绝付款的情形。
  一是进口保理商财务实力不足,无力付款。如果进口保理商未能对债务人进行正确的信用风险评估,或者债务人财务状况突然恶化导致无力付款或逃匿,而进口保理商却无力承担担保付款责任;又或债务人虽已付款,进口保理商却在向出口保理商付款时出现信用危机,而此时出口保理商却要向供应商承担担保付款责任,如果出口保理商向供应商己经预付款,其损失更为惨重。因此出口保理商在与进口保理商签订双保理协议之前,往往会要求进口保理商提供财务报表和审计报告,对其核定一个风险控制总量,在进口保理商的授信额度以内才可办理出口保理业务。
  二是进口保理商为保障自身利益而拒绝付款。当出口保理商将应收账款转让给进口保理商后,如果发生贸易纠纷,供应商如诉诸法律,还需委托进口保理商在债务人所在地起诉债务人。在这种运作方式下,由于进口保理商在国际保理中具有特殊的双重身份,他既是供应商应收账款的代收人,同时又是债务人的信用担保人,在债务人有偿付能力的情况下,他的利益与供应商是一致的。此时他会在销售合同的诉讼中与供应商站在一起,一旦债务人败诉,他就可以根据判决要求债务人付款,以避免或减少其自身偿付货款的损失。然而,当进口保理商在销售合同诉讼前己经明确意识到或已经获知进口商无力偿付时,他的利益就与进口商联系在一起,从而会消极起诉进口商,而希望自己和出口商败诉。
  这种进口保理商为保护自身利益给出口保理商带来风险的情况在国际保理中尤为常见。
  转自戴立宏:《FCI机制下出口保理商的法律风险及防范》
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