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按揭制度与让与担保制度的差异之处

发表于 2015-4-20 14:19:23 查看:937 回复:0
      按揭制度与让与担保制度的差异之处
  (1)按揭和让与担保的产生背景不同。按揭由质权(死质)经过普通法权原转移担保,在经过衡平法权原转移担保,接着又经过登记公司制度导入发展,最终形成现代的按揭制度。而让与担保是由罗马法上的信托和日耳曼法的所有质、新质发展而来的。
  (2)适用的标的范围不同。按揭可适用于动产,但主要适用于不动产。现房、在建工程均可。用尚未建成的建筑物设定担保,有别于传统的大陆法设定担保的标的物必须是有体物、现实存在物。相比之下,让与担保的标的物范围宽泛得多,凡是依法可以转让的财产权,包括不动产、动产所有权、企业所有权、他物权、债权、知识产权以及正在形成过程中的权利均可成为让与担保的标的物。这是让与担保被广泛采用的原因之一。
  (3)两者的公示方式有别。按揭的标的物主要为不动产,因此,按揭设定后,必须在规定时间内向特定机关进行登记或预登记。由于让与担保的标的物范围广泛,因而没有统一的公示方式。通常不动产让与担保的公示采取所有权转移登记的方式,而动产让与担保比较繁杂,对于占有转移型的动产担保采取占有方法,对于非占有转移型让与担保,各国立法不一,但书面成立与登记对抗主义相结合己为多数国家的立法所采用。
  (4)权利义务构成不同。这主要表现在:一是按揭标的物在普通法上的所有权虽然绝对转移归债权人所有,但在按揭合同规定的偿款期内,按揭人可以受寄托人、承租人名义占有、使用标的物,按揭人的占有在衡平法被视为间接消极的占有。而让与担保所有权转移后可通过占有改定方式由担保设定人占有、使用,也可以由担保权人占有。二是按揭担保中,债权人在债务清偿期届至而未获清偿时,应给予债务人一定的宽限期,期限届满之后可拍卖、变卖标的物并优先以价金受偿,或向法院申请取消按揭人的赎回权,而直接取得标的物所有权。而让与担保权人无需给予债务人一定的宽限期,在债务人不偿还债务时,可以就标的物进行变价受偿。三是按揭担保中,按揭人在合同约定期限内赎回权行使的最后期限是按揭权人与第三人成立变卖标的物合同之前,而让与担保赎回权必须在协定期限内行使。四是让与担保设定人对标的物的利用方式多样,如占有、使用、处分等。而按揭人只有占有和使用担保标的物的权利,没有处分标的物的权利。
  转自罗贤勇:《按揭制度与让与担保制度比较研究》
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