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国际结算新方法--国内贸易短期信用险

发表于 2015-4-21 11:03:25 查看:1353 回复:0
      国际结算新方法--国内贸易短期信用险
  在这里还要介绍国内新出现的一种险种一一国内贸易短期信用险。在与APP集团的谈判中,德国福伊特制定了几种结算方案。但德国总公司认为对APP集团风险还是存在,在欧洲国家有一种保险可以保证在发货之前将风险转嫁给保险公司,从而得到收款风险的保障。因此,德国福伊特在国内也想寻找这样的保险公司能够提供这种服务。
  于是德国福伊特找到了科法斯信用保险公司(COFACE),该公司是全球最大的三家信用保险公司之一,另两家是EULER&HERNES(隶属安联保险)和ATRAD工US.科法斯公司的信用保险占全球市场份额17%,出口信用保险占全球份额25%.荣获国际评级机构给予AA评级及穆迪给予Aa3评级。2004年10月科法斯公司与平安保险公司在国内第一个推出国内贸易信用险。科法斯作为平安保险的再保险人,利用其庞大的动态数据库,实时查询全球4, 400万企业信息,为平安保险公司提供核保与保单管理所需的一切技术支持,以及推广信用险提供技术、运营和系统资源。
  经过对该信用保险公司的了解,德国福伊特对国内贸易短期信用险的要点进行以下归集:
  这项保险是针对国内客户未付款造成的损失,包括恶意拖欠及丧失清偿能力。首先投保人要为每一个买家确定一个信用额度,其计算公式如下:
  下一年度预估销售总额:人民币6, 000, 00
  付款条件:发货后两个月
  申请信用额度:
   QQ图片20150421105928.png
  投保人对买家的分析取决于:
  买家所在国家,所处行业,业务范畴
  公司规模
  财务状况一一财务数据、报表
  付款记录(总体状况和特殊情况)
  投保人经验
  申请额度是否具备连续性
  但如果有不利于某一买家商业运营及财务状况的因素产生,核保人可以随时调整其授信额度。①降低信用额度②取消信用额度
  被保险比例为90,拥有@信用评级的客户为100
  具体的投保方案如图5-1所示
   QQ图片20150421110011.png
  其索赔方案如下:
  未付发票金额:人民币3, 000, 000
  授信额度:人民币1, 000, 000
  赔付:1,000, 000 x 90%=900, 000
  赔款在符合下列任一条件后30天内支付
  债务人破产清算,按确定索赔请求日计算
  等待期=逾期5个月的其他服务
  通过对方案的分析与计算德国福伊特得到以下结论:
  只对恶意拖欠和丧失清偿能力保险;
  信用额度的确定由保险公司经过资信调查,根据买家预计年销售额/12X放账期。因此,此信用额度的决定权在于保险公司,可大可小;在确定信用额度后,执行过程中,保险公司仍然有权降低或取消信用额度;保单最长期限为发货后150天,得到陪付时间为发货后10个月;陪付额为确定的信用额度的90,而非全部应收账款。例如:应收账款为3千万,信用额度为1千万,只陪付9百万;
  保险费是根据福伊特明年总销售额计算,而非针对某一项目;对APP没有经过资信评估; 此险种刚在中国推出,目前尚不成熟。
  尽管目前不太适合德国福伊特中国公司的情况,但如果将它放入整个集团进出口业务中,德国福伊特会发现它对风险保障的优越性。如在确定信用额度时,将整个集团的销售额作为投保基数,那么就会增加德国福伊特的信用额度,这样总公司可以根据各国业务风险的大小调配,相应的德国福伊特可以得到相对多的额度,从而保障风险很大的项目的实施。同时,德国福伊特可以利用科法斯在全球的数据库,充分分析APP的风险度,对项目的签订提供重要的指导意见。目前,总公司已准备签订贸易险全球框架协议,从而为跨国公司全球贸易风险提供了技术保障。
  转自吴斌:《德国福伊特公司国际结算风险防范研究》
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