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电子信用证的起步

发表于 2015-4-21 11:22:13 查看:875 回复:0
      电子信用证的起步
  电子商务使国际贸易由纸制单据不断向无纸化贸易演变,电子交单和电子审单被提上议事日程,信用证迈开了电子化的步伐。
  1、电子信用证的实践应用
  电子信用证业务的实践在全球蓬勃开展起来。目前,其业务的主体主要有两类—商业银行和电子商务公司。
  (1)商业银行开展的电子信用证业务
  这类业务的一般程序与传统的信用证使用程序类似,主要差别在于整个程序的电子化。也就是说,买卖双方的业务谈判、订单、买卖合同的签署等先通过网络EDI系统,受益人收汇时从进口商申请开证直至到付款赎单全部通过网络进行。
  我国招商银行的网上信用证业务就是一项基于网上银行科技的创新性金融业务,在国内金融界至今处于领先地位,它的推广将对企业的资金周转、贸易结算和企业经营的现代化产生巨大的推动作用。但它仅针对电子商务市场上交易的会员企业,而且单证的提交和审核仍未涉及电子化。
  (2)电子商务公司开展的电子信用证业务
  第一、美国纽约市的电子商务公司的Tradecard系统,于2000年4月开始营运,其服务仅限于入会的会员企业。要求加入会员的企业必须先由法国金融机构Coface(专业于进出口授信业务)进行信用评定,有资格才能入会。其运作流程包括交易整合、货物运输、货款支付几个阶段,整合了付款财务管理与电子交易,其付款审核机制实质上取代了信用证的功能。因此,这不是真正意义上的信用证结算方式了。
  第二、以伦敦作为主营业所在地的电子商务公司开发的管理系统BOLEROoBOLERO是一个开放、中立、高度安全、合法的,以互联网为支持、以核心信息平台为主构架的电子网络,致力于消除纸上贸易。Bolero基本上不介入买卖双方交易流程,而是希望建立一个安全无误的中立流通平台,称为CoreMessagingPlatform,让现有国际贸易文件可以在电了化的环境下传输及交换,并建置了“权利登记(TitleRegistry)”的数据库,称为BoleroBillofLanding,允许在线转让货物所有权,真正实现了信用证项下提单背书后转让的这一关键流程。
  中国国家金关工程主干网,即中国国际电子商务网自2005年起,在EC网上也只需一个简单快捷的注册手续,就可以通过先进有效的BoleroAdvise信用证通知系统,以相同的单证格式接收来自不同通知行的信用证通知文件,还可以下载、打印,为后续流程做准备。这是我国在电子信用证方面跨出的一大步。
  第三、电子商务软件公司开发的CCEWeb系统,该系统将信用证的功能和信用卡相结合,集成了基于因特网的贸易支付、贸易流程和单证管理等多项功能,可进行全球贸易。该系统的核心是“单据清算中心”,其功能类似于银行的融资部,将贸易、运输、保险、融资等各类单据集中处理并进行传递。信用证项下的支付通过单据清算中心进行,运作方式和银行处理信用证交易一样,中心将检查受益人所提交单据的表面一致性,并在支付受益人后结束整个交易过程。CCEWeb系统为买卖双方提供了一个安全的电子交易平台。
  在我国由电子商务公司主导的电子信用证实践中,典型的是贸易担保网(WWW.1001yes.net)。这种类似于“直通信用证”的业务,是网上信用证的替代说法,其业务方式不但改变了信用证的形式,山于没有银行承担第一性付款责任,也彻底改变了信用证的内在性质。
  以上电子商务公司中,只有Bolero真正在把电子信用证变为现实。解决了一直以来银行缺乏审核电子单据的系统及机制的主要问题。
  2,eUCP的出台
  随着电子商务的发展和电子信用证的实践应用,为了更好地适应科技发展和实务的需要,国际商会银行委员会在现行UCP500基础上对电子交单等新情况制定一些新的规则。具体明确有关电子开证、电子交单等等的问题”。银行委员会成立了一个包括UCP方面、电子商务方面、法律方面和相关行业专家的工作组,来制定合适的规则作为UCP500的“附则”。((UCP500电子交单附则》(SupplementtoUCP500forElectronicPresentation以下简称“eUCP")于2002年4月1日己正式生效。
  首先,应该明确eUCP和UCP500的关系,eUCP不是对UCP500的修订或取代,而是补充与完善。
  “根据第e2条“eUCP和UCP的关系”规定:a.受eUCP约束的信用证("eUCP信用证”)也应受UCP的约束,而无需明确订入信用证中。b.如果适用eUCP和UCP而产生不同的结果时,优先适用eUCPoc.如果eUCP信用证允许受益人在交单时选择纸质单据或电子记录,受益人选择仅提交纸质单据,则该交单只适用UCP。如果eUCP信用证只允许提交纸质单据,则该交单只适用UCPoeUCP和UCP一样是国际贸易惯例,需要当事人在其信用证中表明受其约束。当信用证表明受eUCP约束时,eUCP应作为UCP的附则适用。但按照eUCP的规定,如果适用eUCP和UCP而产生不同的结果时,优先适用eUCPoeUCP确立了电子信用证审单标准的主要依据。但不同于UCP的是,eUCP涉及了商法中多个方面的问题,它包括信用证法和电子商务法,并将会碰到UCP中没有的潜在法律分支问题。
  其次,由于解决的是新技术时代的电子交单和电子审单问题,eUCP把一些传统的术语赋予了新的内涵,有些还进行了“电子化”处理:
  “表面上”系指一份电子记录的内容;
  “单据”包括一份电子记录,但传真单据不能视为电子记录;“纸制单据”意指用传统纸张缮制的单据;
  “签署”包括电子记录上附加的或与其有逻辑联系的电子形式的字母、文字、数字或符号的电子签署;
  “电子签署”意指一种附加在电子记录上或与其有逻辑联系的数据处理程序,当事人采用“电子签署”是为了表明其身份和证实电子记录的真实性;“电子记录”意指以电子方式制造、产生、发送、通讯、收到或存储的数据,这些数据应该能被审核,以确定与信用证的条款是否相符;“交单地点”系指当事人的电子地址;
  “加盖戳记”、“批注”、“盖章”意指在电子记录中加入补充文字内容;“收到”系指一份电子记录进入信用证指定的接受者的信息系统,或者从第三方信息系统中提取出来;
  “正本和副本”:除非信用证另有规定或电子单据本身另有标注,否则该电子信息被视为正本,信用证要求全套某种电子单据时,仅提交一份即可。
  eUCP的出台在信用证业务历史上具有划时代意义,它是信用证从纸贸易时代走向电子贸易时代的分水岭。纸质信用证正向电子信用证过渡,还未完全实现电子交单。因此eUCP在允许完全电子交单的同时也允许纸质单据与电子单据混合使用。它为电子信用证制定了规则,适应了当代国际贸易发展的要求,便利了国际贸易在电子商务时代的操作,是对电子商务时代信用证业务的发展起到规范和促进作用,它是现行UCP500与电子单据处理模式之间的一座桥梁。
  转自周建萍:《电子商务环境下信用证收汇风险研究》
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