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电子信用证与传统信用证的不同点

发表于 2015-4-21 11:27:55 查看:1395 回复:0
      电子信用证与传统信用证的不同点
  传统信用证在向电子信用证发展的过程中,其在形式、内容以及操作流程上都发生了变化。
  形式的变化主要表现为:由最简单的“商业信用证”到跟单信用证再到网上信用证最后到真正的电子信用证;内容的变化主要表现为信用证当事人权利义务的变化,如:电子信用证方式下,受益人交单增加了许多被拒付的理由、开证行审单和付款前需向认证机构确认单据的数字签名的真伪等等。当然,这种变化只是对当事人权利义务的微调;而最大的不同是信用证的整个操作流程,首先了解传统信用证的操作流程(见图2-1),以便和电子信用iii作清晰的比转:
   QQ图片20150421112611.png
  (1)买卖双方达成交易,订立买卖合同,明确付款方式为信用证:
  (2)开证申请人(买方)按合同规定向其所在地银行(开证行)递交开证  中请书,中请开立信用证;
    (3)开证行按申请书的内容开出以卖方为受益人的信用证,并将信用证(转给)通知行(一般有两种方式:电开和信开);
  (4)通知行收到信用证后进行有关内容的审核,并把信用证转交给受益人;
    (5)受益人审核信用证无误后,即发运货物,取得有关单据并凭汇票及信用证上要求的一切单据向议付行议付;
  (6)议付行将汇票和有关单据寄开证行索偿;
  (7)开证行或其指定付款行审核无误后即偿付信用证下款项;
    (8)开证行向申请人提示单据,申请人审核无误后办理付款手续。
  而电子信用证和传统信用证的不同则具体表现在开证、通知、交单和审证等环节:
  1、信用证的开立和通知的电子化
  目前世界上80%以上的信用证通过SWIFT系统开立,仅有很少的信用证使用电传系统开立,甚至是纸质的信开信用证。但即使是使用SWIFT系统开立信用证,客户递交的开证申请书一般还是纸质的文档,通知到客户手上的信用证也是银行打印出来的。而电子信用证是进口商通过网络将电子开证申请书递交开证行,开证行据客户核定的授信额度,按申请书内容,向出口商(即受益人)开出信用证,并通过银行内部作业系统与外部网络系统的接口,将信用证发送给出口商所在地分行或代理行(即通知行)。通知行核对印鉴无误后,将电子信用证转发到出口商的电子邮箱,即完成了信用证的通知步骤。
  传统信用证从开立到通知一般需要7天左右的过程,在网上操作后可以缩短为1天甚至是1个小时的时间。这无疑为进出口双方加快商品交易速度提供了最大方便。
  2、单据交付的电了化
  受益人收到经过网络系统核实的电子信用证后,将信用证内容通过网络立即转发到受益人己经联系好的船运公司、货物运输代理、保险公司以及商检机构等,要求这些服务机构根据信用证的内容、实际货物情况出具电子单据,例如提单、保险及质检单等。待实际货物装运后,这些服务机构又通过网络将单据提交给受益人。受益人汇集所有信用证所需的电子单据后,可以直接发送给开证行请求付款,或将单据交给网络服务商成立的单据审核中心,由该中心负责审核单据是否与信用证相符,然后再帮助受益人发送电子单据到开证行请求付款。    传统信用证的单据制作都是各部门手工完成,错误率较高;单据交付一般由邮政部门至多也是快递公司通过邮寄方式完成的,不仅时间长,有时还会发生单据遗失、发错的情况。整个过程往往使受益人面临单证不符,遭拒付货款的局面。
  3、单据审核、付款赎单的电子化
  开证行通过网络接收受益人提交的电子单据,并对其进行审核,以确认单证相符。根据UCP500,银行审核纸质单据的合理时间为7个工作日,而审核电子单据的时间则大大缩短。由于电子单据的内容,格式标准化而且规范化,信用证单据的审核将更多地借助计算机系统的自动校验,既大大缓解了纸制单据下不符点带来的诸多麻烦,更降低了信用证的结算成本。由此可摆脱信用证长久以来对人工的强烈依赖。
  BOLERO提供的电子信用证支付系统似乎还要胜人一筹,因为它解决了提单的所有权转让问题:BULERU权利注册系统将一个信用证项下的所有信息(包括电子提单、电子保险单、电子商检证书等)捆绑到一起(以下称为捆绑提单),并根据指示确定提单的持有人;承运人通过核心电讯平台按发货人的要求签发该份电子提单,捆绑提单信息的流转是通过当前捆绑提单持有人向权利注册系统发出指定另一提单持有人的指令来进行,发货人指定银行为提单持有人时,银行应完成信用证项下垫付货款责任;银行再指定买方为提单持有人时,买方应完成付款赎单责任。当最后收货人成为捆绑提单的持有人时,他可以将捆绑提单通过电子手段交回给承运人或承运人指定的其他人,并要求提货。整个过程对受益人收汇更安全、快速。
  转自周建萍:《电子商务环境下信用证收汇风险研究》
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