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信用证业务在电子商务环境下的发展方向

发表于 2015-4-21 11:28:19 查看:1137 回复:0
      信用证业务在电子商务环境下的发展方向
  信用证在电子商务环境下将朝着克服传统信用证耗时、耗费、不符点多遭拒付等缺点的方向发展,真正意义上的电子信用证一定得承担起“挽救传统信用证、焕发出传统信用证活力”的重任。因此,它必须向三个方面发展:
  1、改革单据处理方式
  对信用证来说,单据是成败的关键。单据审查使银行能以独特的方式为国际贸易提供结算服务,但只审查单据的做法又使信用证业务与基础贸易存在严重的脱节。同时,大量的单据需要审查,使银行的工作效率无法提高。电子信用证的使用,可望从根本上解决该问题。如果单据以银行指定的格式提交,银行参照标准格式进行审核,绝大部分手工劳动将能够被电脑所代替,整个审单工作速度将大大提高。由此,银行的服务费也有望降低,信用证的吸引力将再度焕发。
  2、防范信用证欺诈
    信用证并不能从根本上防止欺诈,贸易安全的基本保证仍然只能建立在交易双方互相信任的基础上。信用证业务如能结合国际保理引入银行对企业信用进行调查服务的业务,一定深受进出口企业的欢迎。上文提及的Tradecard公司、Bolero公司和CCEWeb公司采用会员制,以“内部人”进行交易的方式,最大限度地防止了欺诈。但电子信用证要走得更远,不是在封闭系统而必须是在开放的系统下设法防止欺诈。
  3、拓展信用证独立抽象性原则
  就像电子提单可以被捆绑在一起被银行审单一样,买卖合同在申请人填制开证申请表时也可以被捆绑在一起。在电子开证过程中,请系统自动核实,防止申请书与合同条款不相符。适当拓展信用证独立抽象性原则,可以减少受益人收汇的风险。理论上,在电子商务环境下为保证电子单据的真实性、完整性和防止单据欺诈,电子加密技术和电子签名技术将使单据的形式真实性和实质真实性合二为一,对在传统信用证下银行只审查单据“表面”真实性的原则一定会带来挑战。银行适当地对交易活动进行关注,将信用证条款、电子单据、基础贸易合同进行综合考察,实践上是可行的。而且这对于判断单据是否相符也是有利的。传统的银行审单标准是遵循严格相符原则。而国际商会的立场是要求审单银行在单据的审查上持宽松的态度,出现差别的原因,当然是由于两者利益基点不同的缘故。但是,如果在对不符点的判断卜,参考一下基础合同的规定,似乎更能寻到公平合理的答案。
  当然,电子信用证能否完成伟大的使命,还得有赖于电子商务法律、技术环境的完善程度。
  转自周建萍:《电子商务环境下信用证收汇风险研究》
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