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中国实现信用证全面电子化的必然性

发表于 2015-4-21 11:40:32 查看:1410 回复:0
      中国实现信用证全面电子化的必然性
      一、国际贸易电子化
  快速发展的国际贸易迫切要求实现全球贸易运作的信息化,正是电子商务改革了以往纸单据流转带来的不必要的损失,电子商务使整个贸易中的卖方交货和买方付款的各项数据能够通过电子计算机在进出口商、海关、银行、运输公司、保险公司以及政府有关部门之间进行传输和处理,这是国际贸易交易方式上的革命。
  中国商务部副部长廖晓淇在《中国电子商务报告(2004-2005年)))发布会上提到,2005年中国电子商务交易额达到7400亿美元‘a;而iResearch艾瑞市场咨询在2005年预测中国电子商务贸易总额2007年将会达到1.7万亿美元。电子商务势不可挡。
  二、提单电子化
  在信用证电子交单规则eUCP出台之前,信用证下最重要的单据之一的提单的电子化法律和实务已经实施了多年。提单是用于证明海上货物运输合同和货物己由承运人接受或装船,以及承运人保证据以交付货物的单证”。
  长期以来提单的流转使得货物在运输过程中仍可以进行正常买卖,为国际贸易的繁荣发展做出了重大贡献。但伴随着海运技术现代化的进程,传统的纸提单流转方式显露出其弊端,由于海船性能的大幅提高,提单滞后于船舶到达的现象己司空见惯,这严重影响到承运人凭提单交货的义务,即提单物权凭证功能的履行。由于纸提单流转方式的落后往往容易给不法分子造成欺诈之机。而电子提单以电子形式记录在权利注册系统中,被伪造的可能性就大大减少,电子提单的发送和接收通过特定的确认手段可以防止用提单欺诈承运人,可以控制和监视提单内容,以防止托运人涂改提单,欺骗收货人和银行等。
  1990年国际海事委员会制定出《电子提单规则CMIRulesforElectronicBillofLe.ding》以下简称CMI规则,首次尝试从法律文件角度为提单电子化提供解决方案,该法律文件并非强制性公约,只有在当事人双方同意援用时方才适用,它所规定的内容则完全是一整套在EDI技术环境下对提单予以电子化处理的实施方案和行为准则,这是一个可操作性的解决方案,肯定了电子提单与书面提单具有同样的效力和融资担保作用。
  2001年12月,APL海运公司(该公司早在1996年就已提供提单远程打印服务)开发了一项新的业务品种,出口商可通过因特网传送加密可流通海运提单。这是第一个提供电子单据从制作者传送到银行的服务产品。
  BoleroBillofLadingElectronicRegistrationOrganization是由多式联运互保协会ThroughTransportMutualInsuranceAssociationLtdTTclub与环球银行金融电信集团SWIFT于1999年9月27日联手推出的一套规则和计划,是国际上进行提单电子化的最新尝试,迄今为止它己经拥有包括马士基总统长荣中远和荷兰银行等国际著名航运公司及金融机构在内的巨大服务客户群体,其发展速度可窥一斑。
  三、报关无纸化
  无纸报关就是向海关提交电子数据形式以取代传统报关中的书面文件的做法。它是随着EDI技术在国际贸易中的不断应用而逐渐被各国海关应用到货物报关中的。
  日本海关在1991年起使用货物通关手续自动化,系统处理进出口货物的通关信息,已经实现90}的进出口报关申请以电子形式递交。从1997年起在APEC框架下我国的台湾、新加坡、新西兰、澳大利亚四个海关己经就进出口货物的通关开始了海关间的电子数据交换的试点工作,一些国家或地区的海关在快件通关方面更是应用计算机信息系统处理货物的通关信息。1996年比利时海关己经直接利用DHL快件公司的计算机信息系统审核快件通关信息,并直接凭电子数据验放快件。美国海关1999年修订了其快件监管法规,规定快件公司保证所有承运的货物必须通过海关自动化信息处理系统进行报关。我国台湾海关要求快件公司必须通过电脑联线方式向海关办理报关手续,为使各海关当局减少对货物在通关过程中纸面文件的要求。2000年,APEC海关手续分委会将无纸贸易列入各经济体成员海关一致实施的共同行动计划。
  我国在2002年1月的全国海关关长会议上国务委员吴仪提出:沿海发达地区在运用现代化信息技术提高通关整体效率方面要先行一步率先实行电子报关。随后海关总署做出决定:从2002年开始在上海海关进行进出口无纸化通关试点,在青岛、宁波、深圳等7个海关区推行出口无纸化通关试点。
  采用电子网络进行单证的传递交换和处理,大大缩短了业务处理时间,改善了服务质量,提高了办事效率和市场竞争力。
  电子信用证是国际贸易潮流的发展方向,中国实现信用证全面电子化只是时间问题。但受益人是否可以在高枕无忧地享受着信用证电子化带来的高效率、低成本的同时能保证收汇的安全无误呢?答案是否定的。第四章电子商务环境下的信用证收汇风险种类信用证电子化后可以克服传统纸制方式下的许多缺点,然而电子信用证还是不能保证受益人收汇的绝对安全。首先UCP500的许多条文在电子商务时代仍然适用,因此信用证制度的固有缺陷仍然存在;其次,电子商务环境也不安全,电子化会产生新的收汇风险:再有,电子信用证仍然是人在操作,相关当事人的人为因素造成的风险也不可避免。
  所谓信用证收汇风险是指在国际贸易结算过程中,信用证的相关因素在一定的时间内发生主观上始料未及和/或主观故意造成的变动,致使受益人在实际操作中面临的不能及时、安全收汇的风险,从而蒙受经济损失的可能性。信用证收汇风险可以从不同的角度来分析,按产生收汇风险因素的共性可以分为宏观风险因素和微观风险因素。
  电子商务环境下,宏观风险因素主要是涉及到开证申请人和/或开证行和/或指定付款行所在国家和/或地区因政治原因、经济原因、内乱、战争等造成外汇短缺而采取国家政令性外汇付款管制或禁付所产生的风险,受益人一般很难控制和把握这些风险,但我们可以通过国家的宏观管理、通过立法和行业建立信息预警功能、政府间的支付协定或投保出口信用险等等一些规避风险的手段来尽量减少损失或避免损失。本文主要从微观的角度来论述在电了商务这个特定的环境下信用证相关当事人(开证申请人、银行、受益人)对受益人收汇产生的风险。
  转自周建萍:《电子商务环境下信用证收汇风险研究》
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