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信用证受益人产生的收汇风险防范措施

发表于 2015-4-21 14:31:25 查看:762 回复:0
      信用证受益人产生的收汇风险防范措施
  1、受益人应熟悉信用证规则和信用证惯例
  受益人首先要掌握信用证的操作流程及其相关规则,熟悉信用证的游戏规则,特别是UCP500, eUCP以及国际商会颁布的《关于审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实务》(ISBP)。只有成竹在胸,才能对信用证运用自如,操作起来游刃有余。
  ISBP规定了银行审单人员在审核单据时所应遵循的步骤,进一步演示了UCP500在实务中是如何应用的,其日的旨在统一并规范全球各地银行在审核信用证项下单据的不同做法,减少单据的不符点,降低单据的拒付率,以使得信用证的操作更为简便。因而,无论是在制单、审单,还是日后与银行交涉的各个环节,ISBP对于出口企业在选择信用证作为结算方式时都是不可或缺的有力工具。
    一旦受益人提交的单据有不符点,根据UCP500第14条d款规定开证行的拒付通知必须在收到单据翌日起的不超过7个银行工作日的合理时间内,以电讯或其它更为快捷的方式发出;该通知必须列明拒付单据的所有不符点,并说明是否留存单据听候处理,或己将单据退还交单人。在确定银行在审核/拒付单据时未能遵循UCP条款且并非由于免责条款或不可抗力的原因造成时,受益人应争取主动权,根据UCP的13和14条制订一个应对措施,包括在可能的情况下修改单据并重新交单,或是请工CC认定银行所提出不符点的合理性,当然,最后的选择是诉诸法律。
  2、受益人应与银行共同做好审证、审单工作
  简洁、明了、规范的信用证条款是出口商正确制单和议付行有效审单的重要前提。在出口贸易中,信用证的通知行与受益人都负有审核信用证的责任。其中通知银行着重审核开证行的政治背景、资信能力、付款责任和索汇路线等;辨别信用证的真伪性,确保其真实可靠;注意信用证是否己生效、有无限制性条款等;信用证上是否注明遵照UCP500的字样等等。银行在审核过程中,受益人(出口商)应加强与银行的相互配合。
  受益人的审核重点是看信用证内容与合同条款是否一致。如:对来证种类、金额、货币,商品的品质、规格、数量、包装等条款,信用证的装运期、有效期、交单地点,分批和转运允许与否等方面的规定进行审核。通常,信用证应由通知行进行转交,但如信用证由开证行或申请人直接开给受益人,则受益人必须要提高警惕;如经认真审核发现是伪造信用证,出口商应立即采取有效措施避免或尽量减小可能造成的损失;信用证中应杜绝任何受制于进口商或进口商所在地机构、银行的“软条款”、非单据条款、单据描述过分累赘的条款、信用证多处提及并且前后矛盾的条款等对出口商不利的因素出现;当收到的信用证与合同条款不符时,受益人也应以合同为依据要求对方进行修改,因为履行合同是买方的主要义务。
  3、受益人应规范业务操作,注意出口合同条款的拟订
        信用证条款往往是根据合同条款开出的,如果合同条款规定得非常周密,则收汇风险会相应减少。国际商会一再强调:《跟单信用证统一惯例》让买卖双方自行商定信用证所要求的单据。信用证中出现的“危险”单据的规定大多出于买卖双方商业合同中支付条款的不精确或不完整,因此,从某种程度上来说:支付缺乏保证不是由跟单信用证制度而是由合同导致的。
  目前,我国出口竞争激烈,国外某些商人经常利用我们急于出口的心理,以有利的价格为诱饵,致使我出口企业对合同的相关条款疏于防范,甚至以此要求  我方预付履约保证金或开证押金,对这样的合同,出口企业必须提高警惕。
  转自周建萍:《电子商务环境下信用证收汇风险研究》


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