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信用证相关银行产生的收汇风险防范措施

发表于 2015-4-21 14:32:59 查看:831 回复:0
      信用证相关银行产生的收汇风险防范措施
  在电子商务环境下,受益人要对信用证项下的每一相关银行逐一进行资信调查。银行的资金实力与经营信誉将直接影响到信用证操作的安全可靠性和受益人的权益能否得到很好的保障。
  1、受益人应对开证行进行资信调查
  了解开证行的资信情况至关重要,因为信用证是开证行的一种责任保证。开立信用证时着重做好选择开证行的工作,选择一家重信誉、讲信用。我国出口商一般可以委托中国银行对开证行或其指定付款行、保兑行等进行资信调查,因为中国银行的分支机构遍布世界各地,还有很多与之有业务关系的银行,另外中行对很多国外银行均做过调研,而且它还可以求助于其往来银行进行协查。出口企业也可以通过国际权威评审机构的评审结果来考察银行的资信等级,如美国标准普尔评级公司、英国的国际银行及信用分析。如开证行的等级太低,应要求由资信较好的银行开证,或另找一家银行对该证加以保兑,以取得双重保证。
  如信用证加具保兑了,可以将保兑信用证和贸易融资结合起来。因为既然保兑行大都为一些规模较大的银行,这些银行业一般都会开办全球范围的贸易融资业务,如针对出口商的信用证买断业务(福费廷业务)。出口商在选择了相应的保兑行后,可再同时选择其作为贸易融资的买断行。这些银行既可收取可观的保兑费,又可收取不菲的贸易融资费,对待这种一举两得的好事,兼有保兑行和买断行双重身份的银行是不大可能做出对出口商单据故意挑剔之事的。
  2、受益人应选择好其它相关银行
  受益人所在地的通知行、交单行或议付行在UCP500中没有过多的义务需要承担,相反这些相关银行还获得很多免责条款(风险种类一章中己提及),因此出口商也应慎重选择与其合作的各相关银行,避免这些银行给自己带来收汇风险。
  (1)通知行:由于UCP500第7条仅规定了通知行审核信用证真伪的义务,因此受益人在指定某银行作为信用证的通知行时,应确保该银行还会预审信用证,并提出包括开证行的资信状况在内的改证建议;同时,银行还应该为信用证交易提供全程的咨询及指导服务。这对于那些已经取得或即将取得进出口经营权而初涉国际贸易的企业来说显得尤为重要;
  (2)交单行/议付行:在受益人和交单行/议付行密切配合,真正按照“单证相符、单单相符”的八字原则,精心制作出口单据的前提下,银行的专业人员通过自己的专业水准和对国际惯例的精确理解认真对单据审核,确保单据质量无  可挑剔。议付行小心、合理地审核信用证规定的单据是他们的义务和责任,因此议付行必须履行自己的义务,尽自己所有的责任,严把信用证单据质量关,将“不符点”消灭在寄单索汇之前。“单单一致,单证相符”,保证受益人安全及时收汇才是议付行和受益人最终的要得到的结果;
  (3)审核单据无误后,银行应保证早日出单,而不是非要拖到信用证交单期的最后一天,以为受益人争取宝贵的时间及加速资金周转;
    (4)最重要的是,当对方银行无理拒付时,卖方所在地的银行应该为维护受益人的正当权益而据理力争,使受益人在孤独无助时看到一线生机。
  这样的银行才是受益人首选并可以长期合作的银行,这样的银行才可以保证不会给受益人带来任何的收汇风险。
  转自周建萍:《电子商务环境下信用证收汇风险研究》
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