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以备用信用证代替跟单商业信用证

发表于 2015-4-21 14:35:27 查看:1068 回复:0
      以备用信用证代替跟单商业信用证
  备用信用证(Standby Letter of Credit)是一种跟单信用证或安排,不论其如何命名或描述,它代表了开证人对受益人的以下责任:a.偿还开证申请人的借款,或;b.支付由开证申请人承担的任何债务,或;c.支付由开证申请人违约所造成的任何损失。
  作为信用证的一个分支,备用信用证最早产生于19世纪的美国。由于是申请人违约时用,开出的备用信用证多半是备而不用的,对申请人来说既方便又节省费用,所以很受欢迎。1999年,国际商会首次以独立的规则制订了《国际备用证惯例》(International Standby Practices,以下简称ISP98)。这表明备用证己成为用途广泛,日趋成熟的金融工具,它的使用有了依据,程序也更为简化了。而且,使用备用证,不仅可以弥补其他付款方式的信用问题,还可不受传统信用证来白银行的诸多限制、减少收汇风险。
  从减少受益人收汇风险的角度笔者对丁SP98项下的备用证信用证和UCP500项下的跟单商业信用证列表作一比较:(见下表6-2)
QQ图片20150421142105.png
    从表格可以看出:相对于跟单商业信用证,备用证具有灵活性和受益人收汇的安全性。不仅如此,ISP98的条文细致、语言逻辑性强,且具有先进的业务规范,还专门为电子单据提供了定义和规则以鼓励电子提示,具有其他国际惯例所不具备的特点。按照ISP98的规定,买卖双方可以通过通讯系统的接收、储存、回传与信息处理等功能来达成交易。在电子商务快速发展的今天,电子提示的运用将日趋重要,备用证利用电子邮件操作与认证,从而节省成本,提高贸易操作效率。
  备用信用证的内在灵活性及用途的多样性使其正日益广泛地得到应用,全球的业务量早已大大超过了一般的商业信用证。自1999年以来,国内有些企业就已经开始接到国外依据ISP98开立的备用信用证,但由于我国国内尚未就ISP98进行深入研究和广泛宣传,进出口商和银行对备用证和其惯例还很陌生,致使备用信用证在我国的使用至今受到很大限制,严重地阻碍了备用信用证在我国贸易中进一步发挥其应有的作用。          为此,笔者建议应尽快熟悉(ISP98)的内容和操作,灵活运用各种付款方式和担保方法,最人限度地创造商机和规避各种风险。在国际贸易结算方式中,备用证的前途应该是无量的。
  转自周建萍:《电子商务环境下信用证收汇风险研究》
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