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投保出口信用保险对信用证收汇可以起到双重保障作用

发表于 2015-4-21 14:35:55 查看:770 回复:0
      投保出口信用保险对信用证收汇可以起到双重保障作用
      出口信用保险是我国为推动出口贸易、保障出口企业安全收汇而推出的一种由国家财政支持的政策性保 险业务。其初衷是鼓励出口企业大胆采用灵活的贸易结算方式,在巩固传统市场、拓展新领域的同时,既提供商业信用风险,又提供国家风险的保障。在信用证方式下,如果受益人遇到开证行或其指定付款行所在地或所在国家因政治、经济、内乱、战争等原因而无法付款或其他一些商业风险时,如果事先能投保出口信用险,一定能弥补经济损失。
  出口信用保险承保商品范围很广,除消费品外,还包括大型机电产品、成套设备等资本性货物;而且,承保范围是包括信用证在内的所有支付方式的贸易都可以投保,且不考虑进口国的经济、政治状况。保险费率以信用证方式支付的最低,按照支付方式、信用期限和出口国家风险大小而各不相同。由于政府扶持力度很大,中央会贴补保险费的20%,大部分地方政府还会贴补30%-50%,所以出口商实际支付的保险费率较低。从银行的角度来看,目前很多银行都倾向于出口信用保险项下对出口商进行保单融资。银行一般会提供信用额度6000-80%的融资款项,以解决出口商资金周转困难的问题。
  信用证项下,我国很多出口公司因为有银行信用都忽视投保出口信用保险。然而我们谁也不会忘记,巴林银行一夜之间倒闭给客户带来的惨剧。我们要充分利用出口信用保险带给企业的实惠,尤其是新客户、大定单做信用证时,还可以通过信保公司遍布全球的发达网络,了解客户的资信,同时转移风险。
  出口信用保险的目的是为了降低出口收汇风险,当电子信用证在电子商务环境下畅通无阻地运作时,由出口信用保险作强大的后盾,等于给受益人收汇起了双重保障作用。
  四、进行国际保理业务创新
  国际保理是指保理商为国际贸易赊销等方式提供的将出口融资、销售帐务处理、应收帐款的收取管理及进口商信用担保,融为一体的综合性金融服务35。出口商与出口保理商(国内商业银行)签订保理合同后,出口保理商寻找合适的进口保理商(进口商所在地银行或保理公司),由进口保理商提供进口商的信用风险担保、应收帐款追收服务。出口商在得到进口保理商审批的信用额度后,出运符合合同规定的货物,如遇进口商破产或违约拒不付款的情况,进口保理商负责赔偿信用额度内的全部款项。此外,出口保理商还可以为出口企业提供不超过信用额度80%的融资。
  保理业务在国际上已经发展为拥有自律性行业组织的专业化行业。国际保理商组织是当今全球两大国际保理商组织之一,通过组织的协调管理将世界64个国家或地区的保理商编织成强大的网络。全球保理市场经过相当时间的历练己形成完整体系。国际保理是完全建立在商业化运作基础之上的金融服务,能为出口商提供高水平的综合服务,手续相对简单。典型的保理业务都是无追索权的,出口商可获得信用额度内100%的收汇保障。适合叙做保理业务的商品,一般是发货数量小、批次多的消费品,如服装、针织品、鞋类、小家电、玩具、文体用品等。这些产品可直接进入进口地商店销售,进出口双方对产品质量易达成共识,不易引发贸易纠纷。
  保理业务因摒弃了诸多传统金融产品的运作模式,深受企业欢迎。首先,保理将结算、融资、担保等多种功能加以整合,使各种功能成为一个整体,能够比单一功能简单相加更加系统高效,也就是说,保理具有很强的综合性;其次,保理实际上构成了一个完整的信用体系。一般来说,保理商需要依靠一个庞大的信用信息库,并在业务中不断充实和完善这个信息库;此外,保理商通过销售分类帐管理可以逐渐完善企业的融资体系,这两点是保理业务对整个信用市场建设所具有的最积极的意义;最后,保理将应收账款融资提升了一个新的高度。保理使应收账完全资本化,完全不再以企业资本或担保品为基础,无追索权保理是最为彻底的完整意义的应收账融资,使资金的使用能力大大增加,市场潜能被全面激发。
  但国际保理目前主要针对赊销或承兑交单的结算方式,不包括信用证结算方式。且出于安全性和盈利性的考虑,往往只将保理服务限于政局稳定、经济较发达国家的贸易,适用范围很窄。所以笔者认为,国际保理要凭借其优势进行创新改革,深入企业了解真实情况,提供最人性化和个性化的解决方案供其选择,并进行理性分析、坦然面对,随市场变化逐步调整和完善。其实,企业的认可和接纳的就是市场。因此,保理业务能否扩展到信用证结算方式,为全球金融市场作补充,是保持其旺盛生命力的关键。
  转自周建萍:《电子商务环境下信用证收汇风险研究》
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