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无追索权的法律效力

发表于 2015-4-21 15:28:12 查看:1738 回复:0
      无追索权的法律效力
    在福费廷业务中,包买商不享有民法上的追索权,而且己经放弃票据法上的追索权。那么,包买商是否绝对地无权追索,出口商可以在多大程度上解除付款担保责任?
    一、无追索权的相对性
  从国内外福费廷业务的实践来看,无追索权并不是绝对的。通常,各包买商在福费廷合同中都规定了一些条件,出口商必须满足这些条件,否则仍有可能遭到包买商的追索。这种做法是有其法律依据的。
  在民法上的债权转让中,无追索权的前提是转让人所转让的债权无瑕疵,否则,受让人有权向转让人追索,其原因在于,以买卖或其他有偿方式转让债权时,转让人须对所转让的债权负瑕疵担保责任。大陆法系民法一般都确立了出卖人的瑕疵担保义务,英美法上的担保义务尤其是默示担保义务具有相同的功能,2001年《联合国国际贸易中应收账款转让公约》也明确规定了转让人的瑕疵担保责任。基于上述原因,在福费廷业务中,出口商必须在完全符合福费廷合同的情况下转让应收账款;如果出口商违反福费廷合同中的义务,转让的应收账款存在瑕疵,导致包买商无法实现收款权利,包买商就有权追索贴现款。在福费廷二级市场上,前手包买商与后手包买商之间的交易也是如此。值得注意的是,瑕疵担保责任作为一种合同责任受制于合同的相对性,因此,受让人(初级包买商或二级包买商)行使追索权的对象只能是其直接前手(出口商或前手包买商)。
  无追索权的相对性在票据法上也有其依据。如英国票据法规定,假如发生以下三种情形中的任何一种,无追索权背书的背书人仍须对其直接后手承担担保责任:该票据是伪造的,或背书人在转让时就知悉该票据将不会被付款,或背书人的权利有缺陷。《美国统一商法典》第3-417条第3款也规定了无追索权转让票据时转让人对其直接后手仍应承担的担保责任。由此可见,这种担保责任与民法上的瑕疵担保责任功能相似,而且都限定在转让人与受让人之间。
    在司法实践中,无追索权的相对性也受到了肯定。美国纽约南部地区法院在美国第一个福费廷案件A.LTrade Finance,Inc.v.Centro Internationale Handelsbankag中将无追索权的相对性作为一个惯例加以承认:福费廷中包买商的支付必须满足一定的先决条件,否则,包买商有权向转让人追索。
    二、无追索权的先决条件
  如前所述,在福费廷业务中,无追索权受到福费廷合同和法律规定的限制。
  在福费廷实务中,包买商为了尽可能地保障自己的权益,通常在福费廷合同中规定了出口商享有无追索权待遇的先决条件(Conditions Precedent,出口商不满足这些先决条件,就不能享有无追索权待遇。
  从国内外福费廷业务的实践来看,无追索权的先决条件并没有统一的标准,是依据具体情况而定,不同的包买商也可能有不同的要求。通常对于市场经济越不发达的国家,要求越严格。在福费廷中,以票据作为债权凭证时,由于其所具有的独立性和无因性,通常要求满足正当交易、有效票据、有效担保三个先决条件,而不再要求太多其它条件。
  第一,正当交易,是指票据应来源于真实、合法的基础交易。首先,基础交易应是实际发生的。为防止欺诈,包买商可能要求出口商提交提单副本、发票副本、基础合同副本、信用证或保函副本等文件。其次,基础交易应是销售货物或提供服务等正当贸易,不得涉及军事产品、毒品、恐怖主义分子用品等非法交易,否则在付款时可能遇到主权国家或者国际法强制力的阻碍。此外,基础交易还应符合进出口双方国家的有关国际贸易管制和外汇管制的法律规定,为此,出口商应提交进出口国家的许可文件和进口国允许对外支付的许可等加以证明。
  第二,有效票据,是指出口商签发的汇票或进口商签发的本票应符合有关国家票据法的规定,而且出票人以及承兑人的签字都是真实有效的。福费廷业务实际上是票据买卖,如果票据存在瑕疵,那么福费廷合同的标的就存在缺陷,包买商当然有权向出口商主张权利。
  第三,有效担保,指担保符合有关国家的担保法和外汇管理的规定,且担保人的签字是真实有效的。这一点应以合格的担保文件、担保国有关部门对于担保人从事福费廷担保业务的批准书等作为证明,所以,出口商应要求担保人提供此类文件并在叙作福费廷业务时提交给出口商。福费廷所买卖的票据,准确地说应该是有担保的票据,包买商之所以会购买无追索权的票据,就是出于对担保的信赖,因此,如果担保是无效的,意味着买卖标的具有重大瑕疵,包买商应当享有对出口商的追偿权利。
  出口商必须同时满足这些条件,如果欠缺任一条件,包买商就有权依据相关法律和福费廷合同向出口商追索。
  三、单据的提交和审核
  为证明其己经满足无追索权的先决条件,出口商须提交与先决条件相一致的单据,如票据、担保文件、与基础交易有关的文件。
  照理,出口商应核查所有单据的真实性和有效性。但是,在大多数情况下,出口商只能核实他本人签发的汇票、本国有关部门提供的交易许可等单据的真实性和有效性,对于某些单据如进口商签发的本票、担保人提供的保函,出口商往往很难确定其真实性和有效性,因此大多委托包买商审核。如果包买商审核时未发现问题,因而提供了福费廷融资,届时却因为票据或担保无效或其他事由而不获偿付,则包买商能否对出口商行使追索权,就成为一个棘手的法律问题。这一问题涉及当事人完全相同的两个合同,即福费廷合同与委托合同。依据福费廷合同,出口商有义务审单,单据不实则要受到包买商的追索。在委托合同中,出口商却将审单工作委托给了包买商。因此,委托合同的履行将影响到福费廷合同的履行。但是,这两个合同毕竟是相互独立的。
  在福费廷合同中,出口商审单是其作为债权转让人承担瑕疵担保责任的必然内容之一。瑕疵担保责任有两个例外:其一,受让人于债权转让成立之时,知道或应当知道债权有瑕疵而接受;其二,当事人以特别约定免除或限制转让人的瑕疵担保责任。这里上述两种例外均不存在,因此,出口商仍应承担瑕疵担保责任,包买商仍有权根据福费廷合同向出口商追索。此外,根据委托合同,受托人处理委托事务的后果直接归属于委托人,因此,包买商审单错误,应等同于出口商自己审单错误,出口商仍应向包买商承担瑕疵担保责任。当然,出口商可要求包买商承担受托人的责任,具体责任如何必须根据具体情况判断:如果委托合同是有偿的,受托人处理委托事务时应尽善良管理人的注意义务,由于包买商的过错造成审单错误的,包买商应当承担赔偿责任;如果委托合同是无偿的,受托人处理委托事务时尽到与处理自己的事务为同一的注意即可,包买商仅仅因为故意或重大过失造成审单错误时才承担赔偿责任。
  转自薛莉:《福费廷的法律问题分析》
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