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国际保理是我国商业银行自身发展及迎接同业竞争的需要

发表于 2015-4-22 14:32:13 查看:748 回复:0
      国际保理是我国商业银行自身发展及迎接同业竞争的需要
      存贷利差是国有商业银行的传统利润来源,然而随着世界性的低利率走势,传统资产负债业务的盈利空间不断缩小。为了提高营业利润,商业银行纷纷把目光转移到赢利能力较高的中间业务上来,中间业务己成为商业银行新的利润增长点。我国商业银行中间业务的一项主要收入来源是国际结算业务,而作为一项新兴的国际结算业务,国际保理不仅丰富了业务品种,拓宽了市场范围,而且可以给银行带来可观的利润。当在出口中运用国际保理时,我国商业银行主要有两项收入。其一是国际保理的手续费,通常是按照营业额的一定比例收取,由于国际保理商为出口商提供了资信调查,应收账款管理等全方位服务,手续费通常高于其它结算方式。以四川省某国有商业银行为例,作为出口保理商向出口商收取的手续费为发票金额的2‰-4‰,而信用证的收费为发票金额的1.25‰。外加200元人民币/笔,对于承兑交单的收费则为发票金额的1‰。出口保理商并不承担信用调查等具体工作,主要是负责应收账款的管理和融资等保理服务,收入的增加往往大于成本的增加,从而带来利润的增长。而另一项收入则是在买方要求提供融资服务时收取的融资利息,其比例往往高于外币贷款利息。仍以该银行为例,其美元贷款利息为伦敦银行间拆借利率(LIBOR)的基础之上加150个基本点,即1.5%,而国际保理的融资利率为2.67%,较前者高约0.1个百分点。因此,国际保理是一项盈利能力较强的中间业务,能增加银行的经营收入,对我国商业银行的自身发展具有十分重要的现实意义。
  更为重要的是,中国自2001年12月11日正式加入世界贸易组织后,我国将会开放金融市场,外资银行进入中国金融市场的速度不断加快,与中资银行的竞争全方位展开,使国内商业银行面临着跨国金融集团进入国门所带来的巨大挑战。在国际结算业务上,外资银行在经验、实力和服务水平上都有很强的优势,而由于成本低、利润高等特点,国际结算业务无疑将成为外资银行抢夺市场份额的重点之一,而作为新兴的结算业务,国际保理这一片尚待开发的市场极有可能成为外资银行扩展业务的关注目标。和国外同行相比,无论是在国际保理的专业技术人员方面,还是运作管理方面,我们都明显处于劣势。因此大力发展国际保理,不光是为了寻求商业银行新的利润增长点,也是我国的商业银行迎接越来越激烈的同业竞争的需要。“爱立信熊猫事件”就给国内银行敲响了警钟。
  作为目前南京最大的外商投资企业,南京爱立信熊猫通信有限公司的目标客户是全球各大电信运营商,其生产的电信类大型设备销往全球后往往留下巨额的应收账款。为了解决这一问题,该公司于2001年4月开始积极同中资银行包括其最大的合作伙伴交通银行南京分行接触,但由于中资银行不能提供无追索权保理而未果。之后爱立信熊猫公司转向外资银行,并很快就成功地同外资银行签署了无追索权保理协议,同时缩小甚至结束了同中资银行的合作一它从外资银行借贷提前还清了交行南京分行8个多亿的贷款及工行南京分行4个多亿的贷款,这一事件成为当时的一大热门话题。从这一事件中,我们可以看到,在现今的竞争格局中,如果不能满足客户在金融服务方面新的需要,极可能把市场拱手相让。中资商业银行如不能对出口企业提供国际保理服务,失去不仅是国际保理上的业务,还可能是整个客户。相反,如果中资银行能在国际保理这一新的服务领域中吸引新的客户,出于账户往来便利的需要及对银行业务能力的信任,客户往往也会将其他业务,如存贷款、汇兑等转入同一家银行,从而提高银行的业务量。与此同时,新型国际业务的开展也有利于树立国内商业银行的良好形象,提高其竞争力。
  国际保理在我国的运用不仅是必要的,也是可行的。作为一种商业行为,国际保理的产生和发展需要市场,而这个市场就在外贸业。增加出口创汇一直是我国经济持续增长、实现强国梦的驱动轮之一,对外开放以来,我国的出口额一直保持着良好的增长势头,己成为世界第六大出口国,不断增长的出口贸易额为国际保理提供了广阔的市场,而目前这一市场还处于最初的开发阶段,国际保理业务量跟潜在的市场需求之间存在着相当巨大的差距,国际保理在我国有着极为广阔的发展空间。
  另一方面,虽然我国的商业银行国际保理的业务量很少,但自1992年中国银行在国内首次开办国际保理业务以来,国内商业银行逐渐引起了对这项新兴业务的重视,积极加入国际保理商联合会,对国际保理进行了有益的探索,积累字一定的经验,为在我国出口中运用国际保理创造了一个良好的开端。在国际保理商联合会公布的2002-2003年度会员评比中,中国银行在参加评比的159家保理商中出口保理排名跻身前十位,列居第七位,已经超过了香港汇丰、日本住友等一些知名保理商。有了良好的开端,再加上巨大的市场潜力,我国的国际保理业务有着十分乐观的前景。
    转自刘艺:《国际保理法律问题研究》
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