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进口保理商的法律风险

发表于 2015-4-22 15:23:25 查看:1487 回复:0
本帖最后由 爱保理秋秋 于 2015-4-22 15:32 编辑

      进口保理商的法律风险
  进口保理商和出口保理商都会面临着商事合同无效或被撤销带来的风险,也都会承担信用风险,由于己有出口保理商的法律风险及其防范的论述在先。下文主要是对进口保理商所承担的较具特色的风险加以论述。
  具体论及的风险主要包括以下几个方面:债务人的信用风险,债权让与形式上的风险,法律适用及争端解决方面的风险,债务人间接付款的风险,债务人提出虚假争议的风险。
  1.债务人的信用风险
  进口保理商是整个国际保理业务中应收账款债权的最终受让者,他承担着向债务人催收账款、实现债权的义务,负有因债务人的信用原因而不能实现债权的担保付款责任。可以说,信用风险是进口保理商开展国际保理业务面临的最大风险。信用风险主要指债务人基于争议以外的原因而迟延支付,部分支付或是无力支付债务,使得进口保理商所受让的应收账款债权无法实现。导致信用风险的原因主要有:债务人遭受自然灾害,支付能力显著下降;债务人的经营出现重大困难,濒临破产;债务人的财务状况显著恶化;债务人陷入严重的债务危机。
  2.来自债权让与方面的风险
  债权让与形式上的风险主要是指债权让与时通知方式上的出入所产生的风险。为了保证受让的应收账款债权的实现,进口保理商一般都会要求供应商在发票上加入转让条款并提供相应的介绍信表明相应债权己经转让给自己,以这种方式通知债务人债权让与事实。如果转让条款中只是指定要向进口保理商付款而并没有说明应收账款己经转让给进口保理商的事实,这就会引起债务人对进口保理商的抗辩,给进口保理商的债权收取工作带来不必要麻烦。进口保理商同样要考虑通知方式是否能够有利于自己举证的问题。债权让与通知一般由供应商来向债务人完成,供应商将载有转让条款的发票以及相关介绍信寄送给债务人。供应商如果未尽到通知义务,此时债务人提出抗辩会使进口保理商债权的实现遇到障碍;如果供应商履行了通知义务,而债务人却基于一定原因考虑而不承认己经收到通知,这个时候如果进口保理商采取诉讼方式来催收应收账款债权,就会承担债务人己经收到债权让与通知的举证责任,这种举证责任无疑是增加了进口保理商实现应收账款债权的成本和风险。
  3.法律适用及争端解决方面的风险
  国际保理业务涉及多方当事人,至少涉及两个法域,这就使得法律适用问题凸现出来。供应商和出口保理商大多处于同一个国家,通常二者的法律关系会受到出口国法律的调整;供应商和债务人之间的商事合同中同样会约定适用的法律;出口保理商和进口保理商之间相互保理协议大多受GRIF调整。进口保理商是应收账款债权的最后受让人,需要由他去采取适当方式催收来实现债权。面对如此复杂的法律关系,适用何种法律本身就是一个难题,如果最后协议适用的法律并不为进口商所了解,由此带来的风险可想而知。在争端解决方面进口保理商也面临着同样的问题,由于发生争端时各方当事人往往都会考虑自己的利益而主张对己有利的解决方式,强调有利于己的法律的适用,这就使得进口保理商所面临的争端解决的风险比法律适用的风险还要巨大。
  4.债务人间接付款的风险
  债务人间接付款主要指债务人并不向进口保理商履行债务,而是向供应商或出口保理商等曾经对债务人享有过应收账款债权的人履行债务的情况。通常,如果进口保理商同意这种支付,债务人支付有效,那他也免除了对于进口保理商的债务,进口保理商也因债权的实现而免除了担保付款责任。如果债务人的这种间接付款并没有告知进口保理商,进口保理商还是按照自己核定的信用额度来受让应收账款债权,并承担坏账担保责任,这种情形下如果进口保理商催收账款,会遇到债务人的抗辩。虽然依债权让与的原理,债务人应当向进口保理商做第二次支付。但是实现起来还是比较困难的,即使通过诉讼方式来解决,面对如此复杂的法律关系,最终实现债权的困难可想而知,这同样使进口保理商面临风险。
  5.债务人提出虚假争议的风险
  虚假争议通常不是严格意义上的争议,债务人只是将提出争议作为一种延迟履行付款义务的策略。一般而言,债务人如果不愿付款或不愿按时付款,他总会找到一定的理由来提出争议,此时,进口保理商就可以把争议的应收账款债权列为不受核准的债权范围,并暂时停止对该债权承担担保付款的责任。表面看来,进口保理商似乎并没有受到损失,行使权利保护了自己的利益;可是如果不加区分真正争议和虚假争议就贸然行使以上权利,巨大的风险就会在不远的将来出现。按照GRIF规定,如果出口保理商或供应商与债务人在180天内通过协商或是在3年内通过诉讼的方式解决纠纷并取得有利于供应商的结果,那么争议的应收账款债权将重新成为受核准的账款,进口保理商将重新承担担保付款的责任;如果取得完全有利于进口保理商的结果,那么还要由进口保理商承担解决争议的费用。
  跨国诉讼费用和聘请律师费用往往十分惊人,解决争议的费用很可能比争议账款本身的数额还要巨大,这笔沉重的债务对进口保理商来说是巨大的风险。
    转自孙千翔:《国际保理商的法律风险及其防范》
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