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进口保理商法律风险的防范

发表于 2015-4-22 15:24:08 查看:920 回复:0
本帖最后由 爱保理秋秋 于 2015-4-22 15:32 编辑

      进口保理商法律风险的防范
  在当前世界经济买方市场大环境下,GRIF赋予了进口保理商很多有利于保护其利益的权利,相比于出口保理商,进口保理商在风险防范上有着更多的选择余地。进口保理商只要审慎地开展业务,适当地在合同中加入应对风险的条款,合理地行使权利,就可以有效防范自己的法律风险。
  1.针对债务人信用风险的防范
  针对债务人的信用风险,进口保理商首先应做好债务人的信用审核工作,充分利用自己所掌握的信息来尽可能详尽地调查债务人的资信情况、财务状况,关注债务人的业务开展并对其发展前景有一个合理判断。再有就是合理地行使缩减、撤销信用额度的权利,行使该项权利后,进口保理商就在缩减或撤销的范围内免除了对供应商接到通知后所产生的应收账款债权的担保付款责任。这样,就有效地防范债务人信用风险。通常,进口保理商会在以下情形发生时行使缩减、撤销信用额度的权利:(1)债务人资信状况发生重大变化,己经不再适合开展保理业务;(2)债务人经营遇到重大挫折,支付能力显著下降;(3)债务人财务状况恶化,无力偿还债务;(4)债务人陷入严重的债务危机;(5)债务人多次间接付款,几经协商仍不予改正。
  2.针对债权让与方面风险的防范
  针对债权让与形式上的风险,进口保理商应当要求供应商采取适当方式及时、准确地通知债务人债权让与的事实,要求他在寄送给债务人的发票所附的转让条款中明确地说明应收账款债权己经转让给进口保理商,进口保理商是该债权的唯一权利人这一事实。进口保理商还要采取便于举证的通知途径,以便于自己口后必要时通过诉讼方式催收账款。在这方面,进口保理商有两种方法可供选择:一种方法就是在供应商寄送给债务人的介绍信中加入签返条款,要求债务人接到通知后签收并以适当方式将介绍信副本送至进口保理商处留存。另一种方法也是目前较为流行的方法,就是利用Edifa(toring系统来实现债权让与通知和债务人的签收。这种方法能够避免供应商在发票上漏附转让条款,更明确地告知债务人付款的路径及方式。
  3.针对法律适用和争端解决风险的防范
  针对法律适用风险,长远来看,进口保理商应当尽力去熟悉经常与之开展国际保理业务的供应商所在国的法律,进一步掌握法律适用时可能面临的各种风险以便于自己采取防范措施,当然这样会需要更多的时间,会提高现阶段开展国际保理业务的成本。另一种可行的防范措施就是进口保理商在提供给供应商的债权让与通知介绍信中加入对自己有利的法律适用条款,要求供应商首先加以确认,借此来表明供应商对该条款的同意。
  供应商将该介绍信寄送给债务人后,同样要求债务人对该介绍信签署以确认该条款的效力,这样的话就可以通过约定的方式来选择适用对自己有利的法律,避免法律适用的风险。针对争端解决风险的防范措施和法律适用的风险防范措施大体相同,进口保理商首先就提高自己对不同法律的熟悉和运用能力,以有效避免风险;再就是尽力通过约定的方式来确定对自己有利的争端解决方式。目前来看,不论采取何种诉讼的方式来解决争端,都会面耗费巨额的诉讼费用和漫长的时间成本,而且很可能面临着由于不同国家之间不承认对方的诉讼判决而使得争议即便得到了判决上的解决却不能在现实中得到解决的情形。国际保理商联合会经过多年的实践积累,制定了一套解决会员争议的仲裁规则,该规则充分体现了保理业务的特点,均衡考虑各方利益,在解决国际保理争端方面具有明显的专业性和便捷性。如果进口保理商和出口保理商都为国际保理商联合会的会员,将争议交由国际保理商联合会通过仲裁规则来仲裁解决,是一个不错的选择。
  4.针对债务人间接付款风险的防范
  债务人的间接付款一般都是因为债权让与通知没有明确表明进口保理商唯一债权人地位,使债务人产生了误解,进而向供应商或出口保理商等曾经的权利人履行义务。面对这种情况,进口保理商首先就是要求供应商明确地将债权让与事实通知给债务人,如有可能,最好要求债权让与事实在供应商和债务人的商事合同中有明确体现。进口保理商还可以要求供应商在债务人向其付款后及时通知自己,以便于自己调整应收账款的额度,及时更新账款纪录。当然,由于进口保理商与供应商之间没有直接的合同关系,上述要求都是由进口保理商向出口保理商提出,再由出口保理商在与供应商签订的出口保理协议中来作出安排的。同样,进口保理商也可以要求出口保理商在收到债务人的间接付款时要做好款项的确认工作,并及时地通知自己,以便自己做好信用额度的调整。为了进一步保证自己的利益,进口保理商还可以将出口保理商对上述义务的违反作为自己行使反转让权利的情形约定下来。
  5.针对债务人虚假争议风险的防范
  针对债务人的虚假争议,进口保理商首先就应当加以辨别,提高辨别虚假争议的能力是避免该类风险的长远之计。债务人提出争议后,进口保理商如果发现争议其实就是债务人无理拒付的借口,就不要急于停止保理业务的进行,应当及时和出口保理商取得联系以寻求纠纷的合理解决。一般而言,进口保理商开展国际保理业务的第一步就是要核准债务人信用额度,审查债务人资信情况,之后才会根据所核准的信用额度来受让应收账款债权。如果进口保理商在这一环节做到了详尽而有效的审查,不对资信状况不好的债务人开展保理业务,将很大程度上避免这类风险发生。另一方面,进口保理商也要注意到一点,自己做出资信合格判定的债务人会提出虚假争议,一定程度上也反映了债务人资信的恶化,此时进口保理商就更应当利用自己所掌握的资源调查债务人的支付能力,并随着债务人资信变化适时调整自己核准的信用额度。
   转自孙千翔:《国际保理商的法律风险及其防范》
  
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