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进口保理商的风险及法律对策.

发表于 2015-4-22 15:45:03 查看:664 回复:0
    进口保理商的风险及法律对策.
    1债务人信用风险和法律对策
  由于进口保理商通过与出口保理商签订的保理商协议承担了坏账担保责任,因此,债务人的信用风险无疑成为它最大的风险。为了防范债务人的信用风险,一些出口保理商往往要求进口保理商就进口商保理债务签订专门的合同,并相应提供担保。
  还有就是合理行使《国际保理通则》中信用额度的取消或缩减的权利。通则中第18条赋予了进口保理商视情况缩减或撤销信用额度的权利。因此,进口保理商可以在进口商资信状况出现恶化时,适时缩减或取消信用额度,进口保理商即对出口商收到通知后新发货所产生的应收账款债权不承担坏账担保责任或在缩减后的信用额度内承担坏账担保责任。
  2债务人间接付款风险和法律对策
  一般而言,债务人不将保理项下账款支付给进口保理商,而是支付给出口商/出口商的代理商/出口保理商的情况,均属于间接付款。如果债务人不经过进口保理商同意即做间接付款,则保理商在不知情的状况下可能认为还要对出口保理商承担原有金额的担保付款责任,甚至可能还会错误地做出担保付款。在此种情况下,根据债权让与的法律关系,债务人对间接付款金额仍需向进口保理商承担再次支付责任。但这也不是万无一失的,若债权让与手续不够完善,则进口保理商在追索时可能存在一定风险。为防范出现转让手续和形式上的欠缺,作为进口保理商应考虑采取下列行为:
  第一,发现进口商发生间接付款行为后,应向债务人递交一份信函,告知他付错了对象,如果以后再次发生债务人将承担相应的风险。
  第二,所有与供应商有关的保理商必须从发票中划去。
  第三,转让条款应反映在发票正副本的显著位置上。
  第四,两次转让均应在供应商与债务人的合同中予以提及。
  第五,保理开始或向一个新债务人销售时,要求供应商向债务人发出通知函表明债权转让。
    除此之外,还应要求出口保理商在进口保理商向出口保理商付款的情况下,由出口保理商与客户确认款项,并向进口保理商发送间接付款通知,以便进口保理商调整账款记录;而在进口商向出口商付款的情况下,可建议出口保理商在其与出口商之间的合同中加上在此情形下出口商的通知义务,并由出口保理商再及时向进口保理商通知。为确保出口保理商履行这些要求,可考虑将其纳入相互保理协议的条款中,并明确出口保理商不履行时进口保理商有权进行反转让。
  3虚假争议风险和法律对策
  虚假争议通常不是严格意义上的争议,买方只是将提争议作为一种延迟付款的策略。一般情况下是进口商遇到了资金的周转困难等财务上的问题才向进口保理商提出争议。而跨国诉讼往往费用惊人,结案时诉讼费用甚至可能超过争议金额。如果对于虚假争议不加辨别的话,很可能最终给进口保理商带来沉重的债务负担。
  因此,进口保理商对于进口商提出的虚假争议,应当能够加以辨别。例如:
  买方声称付款期限太短,要求卖方延长付款期限;或买方称卖方有意破坏交易规则,原因是将同样的产品出售给在买方所在国的其它客户。这些都是名为争议,实为无理拒绝的行为。对于诸如此类的似是而非、旨在拖延付款的争议理由,应向进口商严正指出其不成立,不应存有侥幸心理;并及时与出口保理商联系,促成进出口双方尽快协商解决纠纷。另外进口保理商还应注意无理争议理由往往就是买方资信状况恶化的信号之一,应密切关注买方付款能力的变化并相应调整信用额度。
  4商务合同中适用法律及纠纷解决条款风险和法律对策对进口保理商追索应收账款债权造成影响的
      一个问题是债权催收的法律程序问题可能受制于商务合同,虽然债权让与合同与商务合同是两个相互独立的合同,但它们之间还是存在牵连的。商务合同中所约定的管辖纠纷的具体司法机构也同样可能对进口保理商银行依法追索构成影响。另外可能造成影响的还有适用法律条款,作为进口保理商,当然希望适用本国法律进行追索,但如果商务合同中约定了其它国家或地区的法律,也可能对一旦引起的诉讼中适用法律造成影响。
    为了避免因商务合同中的纠纷解决条款和适用法律造成的影响,可以在向进口商发送并由进口商签署的债权转让通知书中加载对自己有利的适用法律及乡}纷解决条款,避免在日后诉讼清收中遇到相应问题。
  转自庞辉:《国际保理商面临的风险与法律对策研究》
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