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国际保理实务中的防范

发表于 2015-4-23 11:36:57 查看:1098 回复:0
      国际保理实务中的防范
  一、资信调查
  国际保理之所以得以蓬勃发展得益于市场经济中存在较好的商业信用和银行信用,很难想象一个存在信用危机的社会,保理业能够健康发展。对于银行来讲,选择资信较好的出口商和进口商提供国际保理服务是防范欺诈风险的最重要的措施。首先对于出口商、进口商的资信要做尽可能详尽的调查,通过各种有效的手段掌握出口商和进口商的过去和现在的业务与财务状况以及发展前景,产品的市场销售情况,进而做出评估;然后要了解出口商和进口商之间是否存在直接或间接的控制关系,防止关联企业之间利用保理进行欺诈;接下来就要了解应收账款据以产生的基础合同的相关信息,确保该应收账款的付款条件、融资期限、商品或服务类型适于续做国际保理。
  对于资信较差的出口商可以不提供保理服务或者降低融资比例,还可以在对出口商预付款时要求其提供担保,以便在遭受欺诈时得到部分补偿。如果进口商资信较差,可以核准较小的信用额度。但对于这几种方式应慎重使用,防止削弱国际保理的优势,丧失吸引力。
  二、熟悉相关国家的法律
  为保护自己的利益,保理商应当熟悉自己开展保理业务的相关国家关于保理的法律规定,尤其各国对于各种互相冲突的权利优先的规定等等。保理商如果不了解国外关于这些问题的规定,简单地依照本国法律来推断国外的规定,就很容易使自己的权利受到损害。
  三、严密合同条款
  在对出口商的资信状况和相关国家法律充分了解的情况下,国际保理商如果决定对该出口商开展保理业务,就应当在保理协议中尽量对各种可能出现的不利情况达成事先预防条款。从国际保理商的角度来看,以下方面需要重视:
  1、让与债权的范围。承购某些应收账款会给国际保理商带来很大的风险,所以在保理协议中有必要对让与的应收账款范围做出详细的界定。
  2、出口商对应收账款的保证。主要内容是:(1)出口商应担保产生债权的货物己交付或劳务己提供完毕,而且货物或劳务与出口商和债务人之间的约定相符;(2)出口商应保证所出售的货物上无其前手卖方的所有权保留;(3)出口商保证债务人对债权不存在任何争议、抗辩、抵消以及对债权可能的扣减;(4)保证及时付清承运人的运费及其他费用;(5)保证所转让的应收账款上无抵押;(6)对所出售的货物不采取商务代理人方式销售或采此方式但不拖欠佣金和其他费用;(7)保证不对应收账款开出可议付票据或以其他任何方式对应收账款进行多头转让。
  四、弃权和优先权安排
  虽然叙做保理之前,国际保理商可以要求出口商做出前文所述的各种保证,但是完全依赖出口商的保证显然是不明智的,而且由于经营的需要,出口商可能难以做出上述全部内容的保证,更别提在出口商意图欺诈的情况下。在知悉存在权利冲突的情况下,能与对方达成弃权协议或者优先权安排,不失为解决权利冲突、保护自身利益的有效途径。弃权是获得相关权利人对其权益的放弃。弃权书的内容通常包括:(1)第三人确认对保理协议及其条款的知悉;(2)第三人同意依保理协议转让给保理商的债权不受任何担保权益的约束;(3)规定此弃权并不阻止第三人对可能由保理商付给出口方的债权行使但保权;(4)保留某些特定情况下终止弃权书效力的权利。
  优先权安排是与相关权利人达成国际保理商权利优先或某些情况下对方权利优先的协议。其内容由双方商定,核心在于确定双方各自在出口商资产上的相对优先权。当然并不是所有类型的权利冲突都可能通过做出优先权安排获得合理的解决,但是通过认真协商,寻求一种均衡的利益分配方案,大部分的冲突都是可以通过优先权安排获得妥善解决的。
  五、投保
  可以借鉴欧美地区保理商的做法,尝试开展保理业务保险,将接受的应收账款投保。在欧美一些国家的保理公司通常会将保理业务向保险公司进行投保。这样一旦发生赔偿事项,则可以从保险公司获得一定补偿,从而减少保理公司的经营风险。如美国的Nationsbanc.corp公司就将公司每年保理业务佣金的三分之二进行投保,一旦其客户破产或无力支付货款,保理公司不必承担全部损失;德国的Disko Factioring Finazgmbh的股东就是德国最大的保险公司。对保理业务投保不仅可以减少与第三人发生权利冲突而可能导致的损失,还可以减少核准信用额度内的坏账损失。虽然这样会增加经营成本,但是从长远来看,却会减少风险,加强客户对保理公司的信心,从而增加收入。
  转自邱鸣:《国际保理商与第三人权利冲突》
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