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福费廷与保理的综合应用(上)

发表于 2015-5-28 10:39:54 查看:2144 回复:0
  福费廷与保理的综合应用(上)
  2015-04-21 01:02:46|  分类: 保理
  重庆保理公司的小林最近去拜访了一家当地挺知名的贸易公司的总经理-小贾... 小贾是小林前两天在开同学会时新认识的朋友,是十多年前念大学时小林暗恋的系花冰冰的老公。原来冰冰毕业之後就到了重庆这家贸易公司上班,结果没两年就嫁给了这家公司的老板小贾,这几年在夫妻俩辛苦经营之下,业务发展得有声有色,在香港也设了两家境外公司,专门往越南、泰国等东南亚国家出口整厂机器设备。「低价高卖」是夫妻俩一贯的生意原则,反正这些东南亚国家都有接受ADB、EBRD等开发银行支持,国家虽穷,但国际间补助的资金有得是,只要产品走对了方向,不怕他们付不出钱来!
  本来小林也不指望这种大型的贸易公司会愿意跟一个小保理公司合作,不过怀着姑且一试的心理,或许能有甚麽斩获也说不一定!出发前小林也做了一下功课,原来这家贸易公司主要的客户都在泰国,看了一下泰国那边客户的名单,「乖乖隆滴东!都是跟皇室有关的企业哩,看来来头不小!」小林一边开车一边想:「能跟皇室相关联的企业做生意,看来冰冰她们夫妻俩还真的挺有两套的...!」
  跟冰冰夫妻俩见了面,彼此寒暄几句之後,小贾就坐在一边黑着脸猛抽菸不说话,冰冰则是到外面张罗着找秘书来替客人倒茶水。小林偷偷把眼撇了一撇,看到垃圾桶里装着一个看似刚才打破的茶杯,地毯上还有未擦拭掉的水渍,小林心想:「靠!今天来的真不是时候,看起来他们夫妻俩好像刚吵了一架...」正在胡思乱想之际,冰冰从门外端了茶杯走了进来,劈头就说:「小林,你今天来的刚好,你帮我评评理,泰国那边的客户要下订单跟我们购货,是整套的机器设备,总共4800万美元」「这死鬼(冰冰用手指了一下小贾)也不知道哪根筋接错了,也不跟我商量就答应了人家... 付款条件竟然是分四年按季度分期付款,你说这个烂条件我怎能接受!」「更可恶的是我们上游供应商只收现金,现在贷款难弄、利息又高,银行只肯给一年期的贷款,到时候这个头寸叫老娘怎麽去轧平!」
  小贾在旁边忍不住回说:「瞧你说的!这笔生意有对半的利润,而且泰国那边也的确是一下子拿不出这麽多钱来,所以只能分期付款...」「如果我们不接,还不是便宜了对手老张...!」
  听到这边小林总算是了解了一个大概,原来是生意付款条件的问题引起冰冰夫妻俩的争吵,别的不敢说,这贸易金融方面小林可是得到过高手点拨,所以马上接口道:「贤伉俪先别斗嘴,我问一下,这泰国的客人资质如何?敢让小贾答应四年分期付款的条件!」
  小贾说:「泰国的买方是芭芭雅公司,跟我们合作三四年了,以往大概每年跟我们下订约2000多万美元的货,付款都用远期信用证...」「今年他们要扩厂,另成立了一家全资子公司,整厂设备采购下来大约是4800万美元,我想母公司实力很不错,又是我们的大客户,所以我才会....」。看了冰冰一眼,小林赶快打断小贾的话接着问说:「你们上游的供应商是甚麽企业?」小贾喝了口水说:「上游一部分在国外,一部分在国内」「国外的是西门子、东菱电机,国内的则是大连装备厂...等等」「这些供应商都很牛B,出货前都要全部付款!」... 听到这边冰冰实在忍不住了,跳起来指着小贾骂道:「你这个衰人!现在我们手上连信用证都没有,到时要付款给供应商,这两个亿人民币你去哪里筹!」母大虫一发威,小贾赶紧把头低下来不敢再吭声。
  小林突然说了一句:「那乾脆让泰国买方下订单给我们时同时付款就好啦!」
  现场剑拔弩张的气氛突然消失了,冰冰夫妻俩看着小林,异口同声的说:「小林子!你该不会是热昏头了吧?」
  小林喝了口茶,慢条斯理的回说:「付款又不一定是要用现金!」「只要泰国买方先开出16张本票,每张300万美金,每三个月到期一张,分四年偿还完毕。」
  听得冰冰夫妻一头雾水,小贾问:「小林,您别弄这些玄虚了,本票?本票是啥子?」
  「本票就是买方的付款承诺书!」小林说。「在国际贸易上,本票是很常见的付款工具,有些知名的大厂开出来的本票,其债信不比银行差!」「贤伉俪通知泰国的这个买方,请它开本票做付款承诺,然後请他找当地的银行在本票上做保证,这样就把本票变成了Commercial Paper,有了银行的加持,这张本票就等同银行的信用了,万一本票到期买方没有付款,只要不是诈欺,银行会无条件的保证付款!」
  小林接着说:「你们请泰国买方下单到香港境外公司,然後你们就拿着这16张经泰国银行保证过的本票到香港找银行谈个额度,香港的银行对泰国的银行有同业额度,利率也不会太高,大约2.5%~3%之间就能搞定!」「有了这个额度,贵公司就可以请香港银行签发一张即期信用证给西门子、三菱、大连装备这几家供应商,只要他们一出货,就可以在当地银行押汇拿到全部货款,相信他们绝对很乐於接受。」
  「2.5%~3%的利率... 比我们跟国内银行借款低很多耶!」冰冰听完小林的建议後心中默默盘算着。
  「至於剩下没用完的额度,我建议贤伉俪拿这笔钱去投资泰国这个公司!」小林又丢出一个大胆的提议。「泰国这边正在建厂,芭芭雅投资的资金肯定都用在刀口上,你们趁这机会捡便宜投资他们15%,混个一席董事,不但可以在董事会监控他们的运营以及财务状况,也是跟他们谈判用本票付款的交换条件!」
  泰国买方这边建厂完成後,生产出来的商品在当地销售约能有20%的净利润,冰冰夫妻拿着股东分红去支付香港的利息,不但绰绰有余,还能倒赚一笔!
  用芭芭雅全资子公司以本票预付的货款转换成现金再投资进去,巧妙的与客户共同分享利益,这正是国贸财务工程运用的手段之一。至於冰冰与小贾听完小林的建议之後会怎麽安排整个计画呢?且听下回分解。
  转自友情链接: junior的保理博客
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