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[融资交流] 中国大陆新规之下内保外贷的资金运用

发表于 2015-6-17 14:02:22 查看:2718 回复:1
  中国大陆新规之下内保外贷的资金运用
  2015-04-29 15:17:24|  分类: 保理  
  前两周大连的两家保理公司陆续抵达台湾,除了参加FCI在台北举办的活动之外,趁此机会也跟台湾已有业务往来的几家银行碰面「交流」了一下几个案件的进度。一来因为是地主,二来这些台湾的银行又与博主熟识,何况来访的又都是博主的朋友,所以这「地陪」的角色当然就非博主莫属了!
  连续几天「陪访」下来,令博主印象最深刻的一次就是陪同海钧兄与某大型银行的国际业务部门交流,聊着聊着突然有位银行主管说:「我们最近正在与你们大连当地的一家地产开发公司谈合作,这家公司在境外有分支机构,准备拿他们在中国大陆境内的不动产质押给敝行当担保,要求我们融资给他们的境外公司」「敝行现在正在审这个案子」... 言下之意就是想要跟海钧兄照会一下这家公司的情况,海钧兄也不藏私,很慷慨的就跟该银行分享这家公司在大连的情况。
  海钧兄提醒说:「用大陆境内的不动产设定给境外的银行做为担保,目前似乎只有北、上、广、深等地才行呦!」「我有个同学在外汇局工作,回国後我帮贵行谘询一下,看看咱们大连有没有相关的政策...」。「完全免费服务!」海钧兄临了还不忘幽了一默!
  银行的副总马上下钉砖脚说:「感谢!感谢!张总这麽仗义帮忙,等一下晚上吃饭时我一定要先敬您三杯才行!」「就算是大连没有这个政策,我们也可以请他们把不动产设质给当地银行,由当地银行开出Standby L/C给我们当担保也可以!」副总胸有成竹的说。
  博主可能是老师当久了,难免会多嘴,在旁问说:「请问这家境外公司融资的目的是甚麽?」
  副总回说:「这家境外公司去年有一笔香港的贷款快到期了,想拿我们这一笔来清偿旧贷款...」「我们评估过了,设定给我们的境内不动产的价值远远超过贷款的金额!」有银行总经理(行长)在场,副总还不忘补充这一点做说明。
  博主听完副总的回答之後跟海钧兄对望了一眼,暗示接下来的问题由他负责回答。
  海钧兄接口说:「按照去年大陆出台的<跨境担保外汇管理规定>,贵行这麽做似乎是违法的....!」海钧兄说的很客气。
  「违法?」银行副总说:「这家境外公司并没有要把这次贷款的钱回流到境内啊!」「我们查过相关的规定,没有跟去年新出台的内保外贷规定有抵触!」副总斩钉截铁的说!
  海钧兄看了博主一眼,笑着回答:「其实当时除了出台<跨境担保外汇管理规定>之外,同时还附带了<跨境担保外汇管理操作指引>!」「<指引>里面在内保外贷部份的第四条第2点的第3款有规定,内保外贷的资金不能用来偿还债务人自己或其他境外公司的债务,而且这债务曾以各种型式直接或间接调回境内使用的!」
  听完海钧兄的解释,对於这家境外公司当时有没有把之前的贷款调回大陆使用,银行似乎没有调查的很清楚,所以包含副总在内大家都说不出话来。
  其实上述的规定最常见的错误就是台湾的公司想在大陆设厂或是购置办公大楼,鉴於初期无任何担保品,在大陆无法取得当地银行授信,所以先利用母公司的额度在台湾融资,然後将这笔资金投资到大陆设厂或是购买办公大楼。等建成之後再将不动产抵押给当地的银行做担保向境外(台湾)的银行借款冲抵之前母公司的贷款,这就属於禁止的范围!如果被大陆的外汇局发现,会对大陆的银行处罚最高30%的罚款,严重时甚至停止该银行的相关业务!
  「但....!」现场另一位负责保理业务的经理提出一个问题:「大陆的企业,包含台商,都是想在境外融资然後把融资款调回中国使用啊!按张总您这麽说,那岂不是封死了境外融资的渠道了?」。
  博主听了心想:「靠!中国是外汇管制国家,哪能让你随便把外汇进进出出!」
  看大家都不说话,博主跟这位经理说:「其实有一种比较投机的做法!」「境外企业把因内保外贷融资来的钱存到在大陆银行开立的OBU帐户,然後再把这笔钱划到NRA帐户。」因为NRA帐户也是境外帐户,所以可以跟OBU的帐户自由划款。到了NRA之後,可以换汇成人民币,不占用当地银行的外债额度。
  「然後再把这笔钱押给当地银行做担保,境内企业就可以合法借出人民币使用啦!」这种做法虽然成本稍高(贷款利率以境内人民币计价),不过因为还有存款的收益,扣除境外融资的成本之後,总成本还是略低於在境内直接以不动产抵押贷款来的低。等境外的融资到期後,境内的原担保人按新的内保外贷规定可以直接到银行换汇偿还贷款。
  当然上述的这些做法并不是博主最乐於见到的方式!博主认为台湾银行承作大陆业务,应该还是以实际贸易项下的交易金融为主,这样才能感受到「跨境担保外汇管理办法」的好处!
  聊到这边天色已晚,银行总经理说:「实在是非常谢谢贵公司,贵公司今天提供的这些信息对敝行有非常大的帮助!」「大陆的业务是敝行日後的发展重点,所以以後还要请贵公司多多帮忙!」。总经理说完後站起来向客人一一鞠躬致意说:「我准备了两瓶好酒,今晚就让我代表敝行做东好好款待各位!」去餐厅的路上银行总经理悄悄的把博主拉到一旁跟我说:「丛老师啊,我最近血压高,不能喝太多,所以晚上麻烦您帮我多挡几杯罗!」博主听完心想:「靠!看来今晚又是一个不醉不归之夜了!」
  转自友情链接: junior的保理博客
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