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推广保理业务与出口信用保险 防范出口收汇风险

发表于 2015-6-2 09:18:25 查看:2014 回复:0
本帖最后由 爱保理秋秋 于 2015-6-2 09:19 编辑

  推广保理业务与出口信用保险 防范出口收汇风险
    王建国(天津万泰进出口贸易有限公司)
    在国际贸易中,为扩大出口,创造规模经济效益,出口商往往不得不接受承兑交单、 赊销等风险较大的信用付款方式。信用付款在给出口商创造商机的同时也使他们必须面对信用风险。而如何在扩大出口的同时,将收汇风险降到最低,一直是出口商们所关心的问题。国际保理业务和出口信用保险业务是保障收汇安全的有效方法,它们有助于企业实现扩大出口与安全收汇的良性循环。
  一、 推广保理业务的优势及建议
  (一)推广保理业务的优势
  国际保理业务由于迎合了赊销、 承兑交单、 托收等贸易方式发展的需要,越来越受到各方面的重视,并得到广泛运用。保理作为一种较新的结算方式,与其他结算方式相比,具有一定的优势(见表 1) 。
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  资料来源:谢旭主编. 企业赊销与信用管理. 中国经济出版社, 2002.1 P226具体来讲开展保理业务的优势体现在:对出口商,可为客户提供更有竞争力的 O/A、 D/A 付款条件,帮助出口商开拓国际市场,增加交易机会和营业额; 同时进口商的信用风险转由保理商承担,出口商可以得到 100%的收汇保障;资信调查、账务管理和账款追收都由保理商负责,减轻了出口商业务负担,节约了管理成本; 简化手续,免除了信用证交易下的繁琐手续;最终达到扩大利润的目的。
  对进口商,可增加交易机会和营业额,利用 O/A、 D/A 的优惠付款条件,以有限资本购进更多货物,加快资金周转,扩大营业额;进口商凭借自身的良好信誉和财务状况获得买方信贷,无须抵押担保,避免欺诈,获得风险保障;省去了开立信用证和处理繁杂单据的费用和时间,节约了成本;在信用额度被批准后,购买手续简化,进货快捷。由于加快了资金和货物的流动,业务量加大,成本降低,从而增加利润。
  对商业银行来讲,不仅丰富了业务品种,拓宽了市场范围,而且可以带来可观的利润。一般来说,作为出口保理商的银行,除了可以获得发票金额 0.1%~0.4%的佣金外,还可以通过向出口商提供融资服务获得收益;对进口保理商的银行,由于承担买方信用风险,因此佣金比例更高,一般为发票金额的 0.4%~1%,并可以收取 30 美元左右的银行费用和一定的单据费用。
  (二)推广保理业务的建议
  1. 金融机构要积极参与国际保理业务的运作。 目前我国的保理商数量非常有限,业务发展缓慢。作为信用中介的银行等金融机构应该积极参与其中:一方面,可以充分利用其遍布全球的海外分行及代理行的优势,对国外进口商进行深入的资信调查,利用其在账户管理、 债务清偿中的技术与经验,做好资金与账户的管理,同时可以利用其现代化的计算机网络及外汇清算、 结算体系,及时回收资金;另一方面,银行开展国际保理业务也是其自身生存发展的要求。目前,银行传统业务的盈利空间已逐渐缩小,同业竞争日益激烈,迫切需要寻求新的利润增长点,开办国际保理业务可以扩大其金融服务领域,增加新的中间业务品种,提高经济效益及综合竞争能力。
  2.监管部门要加快对国际保理业务的立法研究。各监管部门要协调统一现存的法规,为保理业务的开展建立良好的法律环境。中国人民银行等监管部门应根据有关国际惯例并结合我国的实际,尽快出台保理业务的相关法规和具体操作办法,在实践中探索管理经验,加强对国际保理业务监管和风险控制,防止逃套汇等行为的发生,同时督促从事此项业务的金融机构制定和完善相关规章制度和业务操作流程,加快业务的标准化和系统化管理,与国际接轨。
  3.有出口权的企业应建立一套科学的信用管理方法和制度。 借鉴国外企业的先进经验,实行全程信息管理,设立信用管理部门或专职人员,掌握和评估客户资信状况,对每笔交易的价值和风险进行独立的、科学的、 定量化的审核,并以此对应收账款发生和运作的各个环节进行严格监督,全面提高企业的信用管理能力。
  4.大力发展国内保理业务,促进国际保理业务的发展。因国际保理对进出口保理商及买卖双方的业务和贸易结算条件都要求较高,不易于迅速大规模发展,可以通过发展国内保理业务来带动和促进国际保理业务的发展。目前,我国中小企业发展迅速,迫切需要得到贸易融资和信用担保,而融资渠道和手段则非常有限,国内保理业务具有较大的需求和发展潜力。
  5.培养一支高素质的保理业务从业人员队伍。一方面银行等保理机构要对自身的国际保理业务人员进行专业培训,同时还可邀请国外专家来授课或派人员到国外学习等,以紧跟国际保理业务的最新发展,尽快缩小同世界发展水平的距离;另一方面,银行还应利用各种机会,加强对国际保理等新的结算品种的宣传与营销,为企业举办各类结算知识讲座和银企座谈会,及时了解客户的需求,让更多的企业了解、 喜爱和使用这一新的金融产品。
  二、推广出口信用保险业务的优势及建议
  (一)推广出口信用保险业务的优势
  出口信用保险主要承保政治风险和商业风险。它将有效地使出口企业规避此类风险,安全收汇。 具体来说,它对于企业的意义在于:可以加强企业信用管理,巩固老客户,发展新市场、 新客户。非信用证结算方式下,出口商虽然承担了很大的风险,但由于它为进口商提供了信用销售便利,省去了开证麻烦,减少了资金占压,节约了流通费用,从而有利于出口商品的销售,故被越来越多的出口商所采纳。但非证出口无疑增加了出口商的收汇风险,因此安全收汇就成为决定灵活支付方式成功与否的关键。出口信用保险可以保障企业经营稳定,转移收汇风险,补偿经济损失。进口商国家政治、经济及进口商财务状况等众多不可控因素的变化,均可使出口商因收不回货款而蒙受重大经济损失。
  出口商投保出口信用保险后,通过交纳很小比例的保险费,就可将采用灵活支付方式时承担的风险转嫁给保险公司,做到既增加产品的出口,又不承担采用灵活支付方式时产生的风险。同时此业务还可为出口商提供银行融资便利,扩大资金来源, 有助于企业资金周转,增加经营利润,为出口商提供买方资信调查和市场信息服务,多成交,多收汇。
  对于保险公司来讲,开展此业务不仅可以拓展公司的业务范围,在竞争日益激烈的保险市场带来新的业务增长点,还可以通过此业务的开展,开发出许多潜在客户,带动其他业务量的增长,建立自己稳定的客户群。
  (二)推广出口信用保险业务的建议
  1.进一步完善出口信用保险体系,加快制定相关法规,对诸如承保范围、 保险费率、 损失界定等以法规等形式加以统一规定。
  2.提高政策透明度以及执行机构的运作效率和服务水平,适时增加发展中国家及新兴市场国家的限额。
  3.适当降低投保费率,简化投保程序,提高全方位服务水平,增加业务品种,扩大服务范围和对象,加强对中小企业、 民营企业和偏远地区的宣传和扶植力度。
  4.建立资本金补充机制,逐步增加风险资本金规模,政策性业务和商业性业务分开管理,与国际规则接轨。
  5.快速 培养我国保险行业的高素质专业人才,加大宣传力度,普及贸易行业相关业务人员风险防范意识,缩小我国与国际水平的差距。
  责编:险峰

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