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我国保理服务的现状及问题

发表于 2015-6-3 11:10:54 查看:1141 回复:0
   我国保理服务的现状及问题
  董 芳 陈欣欣 上海理工大学管理学院 
  国际保理(International Factoring)业务作为一种新型的贸易融资结算方式,以其独特的应用优势在全球迅猛发展并获得了广泛应用。保理商可通过审核买家的信用为卖方提供融资,并通过介入债务方的内部管理、监管债务方的财务来降低自己的风险。但是,目前我国的国际保理业务目前无论是业务量还是业务经验都无法和发达国家相比。2006年,全球保理业务量已达到11343亿欧元,增长率达到12%,占全球GDP的比重已超过3%。2005年,我国保理业务量仅为58亿欧元。差距如此明显,具体有以下几点原因:
  一、没有建立适应国际保理业发展的监管体制
  我国金融业实行的是分业经营分业监管的体制,这种体制不利于国际保理业务的开展。由于中资银行与保险公司既无业务准入,也无合作经验,在开办无追索权保理业务时较难操作。而外资银行开办保理业务的优势在于已经实行混业经营,甚至已经发展所谓的“逆向保理”。而根据中国人民银行的规定,我国只有银行才能从事保理业务。这就意味着,保理业务涉及的融资标准必须服从于商业银行发放贷款的要求,最需要获得保理支持的中小企业实质是被排除在银行高高的门槛之外;同时银行兼营保理业务,其竞争力远远不如国外专门的保理公司。因此,央行的政策限制既压缩了保理业务的规模,又影响了保理业务的质量水平。
  二、企业缺乏对国际保理业务的了解进出口企业缺乏对国际保理业务原理、性质和运作的了解,所以在选择贸易支付方式时,很少主动采用国际保理结算方式。这主要有两个原因:从企业内部分析,出口企业竞争观念薄弱,面对国际市场的激烈竞争,仍受汇款、信用证等传统结算模式的限制,不能较快地接受新业务;从外部环境来看,银行向客户介绍、宣传国际保理业务的力度不大,企业获得国际保理业务的信息的渠道非常狭窄。
  三、信用制度的建设滞后
  无论进口保理还是出口保理,对业务风险的管理和控制是关键,完善的信用制度和企业资信信息系统是基础。而信用制度和企业信用信息系统缺失,使银行难以实施科学有效的风险管理控制,这既制约国内保理业务的开展,也阻碍了国内保理机构对外开展国际合作。
  四、没有给保理业务以明确适当的市场定位
  我国的保理业务与国际通行做法存在较大差异,不利于其业务规模的扩展。首先,在服务内容上,我国只提供到期保理,当进口商到期未能付款时,保理商在到期后第90天才无条件支付给出口商,这就有悖于国际通行的融资保理做法;其次,保理业务作为一种金融产品也需要有明确的目标和清晰的市场定位。保理业务本身面对的是一个竞争激烈的替代产品市场,如信用证、托收、汇款ID/P,出口信用保险等结算方式。
  而我们开展保理业务的服务对象一般都集中于在银行做信用证和托收等结算的客户上。所以,市场定位的不明确、不适当,阻碍了保理业务发展的步伐。
  五、缺乏富有国际经验的保理机构
  根据中国人民银行的规定,我国只有银行才能从事保理业务,而实践中我国的保理服务机构太少,能做保理业务的银行在国外的代理分支机构也数量不多,分布不均,在承做保理时难以很好地对国外客户进行资信调查与信用评估,在买断出口商账款的情况下面临很大的风险。再加上服务人员对新业务的了解和接受不足,不懂得规避和降低风险等等,这些都对保理业务的发展有着不利的影响。
  六、相关法律法规建设滞后
  国际保理是一项涉外的金融服务,虽然在实际业务中我们接受《国际保理惯例规则》、《国际保理服务公约》和《国际保理仲裁规则》,但这些法律规范还不能直接用于指导和监督我国保理业务的具体实施。与信用证方式相比较,缺乏一套既符合国际规则,又符合国情的国际保理法律规范和具体完善的执行细则。这一立法状况不利于我国保理业务的应用及进一步发展。
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