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国际保理是在新的外贸环境下,企业摆脱困境的选择

发表于 2015-6-4 11:44:29 查看:1164 回复:0
      国际保理是在新的外贸环境下,企业摆脱困境的选择
    随着国际贸易竞争的日趋激烈,世界买方市场普遍形成,出口商为扩大出口并力求使自己的商品占领国际市场,除以高质量、低价格作为竞争手段外,尤其重视在结算方式上向买方提供更有竞争力的贸易条件,信用证结算比例逐年下降,赊销日益盛行。然而,在赊销方式下,一是出口商的大量资金被占用,大大削减了其资金周转能力,二是出口商要承受买方的信用风险,往往形成了大量的坏账和呆账。中国企业海外应收账款总额很大,据统计,在出口收入中,迄今至少有l000亿美元逾期无法收回,并且这个数字还在以每年150亿美元左右的速度增加。著名的四川长虹巨亏事件就是因为出口美国APX公司的42亿人民币货款长达3年时间无法收回,给企业带来灾难性的损失。这些坏账都是由于对买方企业信用了解不够,账务管理不善,风险控制不好造成的。国际保理业务刚好可以满足企业这一需求,为企业提供包括贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收、信用风险控制与坏账担保等一系列的综合化服务。因此,要想既保持出口企业的竞争地位,又能规避信用销售带来的风险,运用国际保理业务是其最好的选择。
  国际保理是解决中小企业融资难的有效途径之一
    中小企业在我国经济发展过程中发挥着举足轻重的作用。据统计,2000年我国的中小企业数量就已达1000万家,占全国企业总数的99%以上。他们对中国经济增长的贡献率超过了50%,产值和利润率分别占到全国总数的60%和40%;在出口领域,轻工、纺织、服装、玩具、五金等方面的出口产品,几乎全部是中小企业提供的。应当说,中小企业走向世界是我国对外贸易的重要增长点。
  但是中小企业在发展的过程中,总是难以摆脱融资难的困境。虽然人民银行曾一直试图通过运用信贷政策和利率政策促进商业银行对中小企业的融资,商务部也在采取措施加快建立中小企业信用担保基金。这些措施对于缓解中小企业融资难的问题发挥了一定的作用,但并没有从根本解决这一问题。
  目前大量中小企业难以得到贷款的主要原因是,企业本身资产状况差,管理水平低,又缺乏有效的抵押、担保。在这种情况下,即使企业产品适销对路,经营前景向好,由于无法达到基本的发放贷款条件,也难以得到银行贷款。为了全面解决中小企业融资难问题,目前提出了许多建议,但这些建议主要集中在结构性措施和制度性建设方面,从长期来看有助于问题的解决,但在短期内对解决中小企业融资需求的作用有限。而国际保理业务恰恰是一种符合商业原则、在短期内就可扩大对中小企业融资的有效方式之一。由于国际保理业务的基础是产品己经销售出去并由此取得短期内到期的应收账款,只要企业具有相当稳定的产品销售和客户关系,同时绝大多数购货单位付款情况良好,就可以通过国际保理业务得到融资。因此,国际保理业务十分适合那些产品真正适销对路,但由于资产规模小,又缺乏合格的抵押品或担保,而无法通过银行贷款解决流动资金短缺的中小企业。此外,国际保理业务的特点决定了其融资量可以随企业销售规模的扩大而增加,因此国际保理业务尤其适合那些具有成长性的中小企业。
  转自汪静:《我国国际保理业务的发展对策研究》
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