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国际保理的供给方(银行)的对策建议

发表于 2015-6-4 11:48:43 查看:1489 回复:0
      国际保理的供给方(银行)的对策建议
    1建立健全组织架构,调整优化经营模式
    国际保理业务是一种不同于银行传统业务的金融产品,国外银行保理业务的成功经验是,要确保其管理上有一定的独立性,包括一定的销售决策权和授信审批权。一般来说,国外开展保理业务的机构大都是保理公司或银行的独立部门。
  而我国既没有专门的保理公司,银行也未设立独立的部门办理国际保理业务,国际保理业务的运作被放在银行国际结算部或者公司业务部,没有任何授信审批权,销售手段很有限,更没有建立以客户为导向的运作模式。在国际保理业务还无法从商业银行中分离出去的现状下,商业银行应首先从经营管理模式上有所改进,对机构职能进行科学而明确的定位,集中专业力量设立专门机构,遵循独立原则独立操作,形成以该部门为业务核心部门,以信贷管理部门、风险管理部门为后台监控部门的营运模式,部门之间密切配合,分工协作的经营管理机制。
  2正确定位目标客户,深度挖掘潜在市场
    目前,我国商业银行在开展国际保理时大多选择规模较大、实力雄厚的企业作为重点发展对象,但正如前所述,大型企业并不一定需要国际保理业务,广大的中小型企业由于其自身的实力有限,对国外客户的信息掌握不足,同时从银行获取短期融资难度较大,对国际保理表现出强烈需求,因此,我国商业银行应把中小型企业作为开展国际保理业务的重点客户。应该重点选择那些自身经营情况较理想(如信用等级为A以上)、正处于成长期的中小型企业。他们通常有着优质的海外客户,以及稳定的上下游贸易链,自身也有较好的信用,但在生产经营中缺乏资金周转,或由于整体实力所限对新客户的资信了解不足,国际保理的全方位服务可以帮助他们解决这些问题。此外,由于成长中的中小企业在国际贸易谈判中往往处于劣势,这些企业要想扩大出口,就要提供有利于进口商的条件,最佳选择就是国际保理。所以,商业银行在对中小企业的营销中占有主动权,具有较强的议价能力,从而提高收益。
  3提高风险防范能力,开发完善产品功能
    国际保理业务在我国发展受阻的一大原因就是我国商业银行风险防范能力不足,产品功能不能满足客户需求。为了加强我国国际保理业务的风险防范,促进我国国际保理业务的发展,我国的商业银行应从以下几方面防范:
  一是要严格审查出口商,强化出口商保证机制。商业银行应选择经营管理规范、财务制度健全、信用记录良好以及偿债能力较强的出口商做好进口商。为了防止诸多阻碍债权转让的情形发生,银行应该在出口保理协议中要求出口商对其债权做出如下承诺和保证,包括:对债权有效性及价值的担保承诺;对债权可转让的承诺:对债权转让的完整性承诺:对债权转让唯一性承诺;对进出口合同有关内容及其变更的承诺;在银行追偿诉讼中给予相应合作的保证。
  二是要周密调查进口商,谨慎选择客户。商业银行要对自己核准的信用销售额度承担百分之百的坏账担保,因此对进口商的资信调查尤为重要。调查内容包括:一是企业本身的经营管理水平和财务状况,是否近几年连续处于较好的水平。
  二是商品销售的市场预期,进口商品是否适销对路。三是进口国的政治、经济、外汇管制等情况,是否会影响债务人按期付款。四是进口商的经营作风。资信调查的渠道也应是多方面的,可以利用FCI网络获得相关资料,也可利用保理银行在进口国的分支机构或代理银行往来关系对进口商进行调查,要注意的是把静态分析和动态分析结合,不仅要对其过去的资信状况做全面了解和分析,也要根据其生产经营发展的变化趋势,对其未来的资信做出预测;不仅要对新发展的客户进行调查,对那些有过保理业务合作的进口商也要坚持信用调查。通过对以上因素的综合分析,银行可以掌握进口商的资料,建立合理的信用销售额度,并可随时根据调查情况调整其额度,从而控制和减少业务风险。
  三是要防范对方保理商风险。在国际保理业务中,我国商业银行无论作为出口保理商还是进口保理商,都应该慎重选择对方保理商。在做国际保理业务前,应对对方做相应的资信调查与评估。应该选择资信状况好、抗风险能力强的银行或保理公司。如果本身是国际保理联合会成员,可以考虑选择同属本组织的成员。
  可以预先查阅对方保理商的介绍资料,了解它的从业历史、业务规模、以往纠纷的解决情况、在保理商联合会的资格与排名、是否具有国际性大银行的背景等,以便选择高水平的合作者。
  四是要加强与保险公司的合作。欧美地区的保理公司为了降低自身的坏账风险,大部分将国际保理业务向保险公司投保,像美国NATIONSBANC公司,将国际保理业务佣金的2/3用于投保,德国的DISKO FACTIRINGFIVAZ GMBH的股东就是德国最大的保险公司。但在我国,混业经营还没有放开,银行和保险公司也没有开展广泛的商业合作。我国银行可以将一部分国际保理业务的佣金向保险公司再投保,从而减少国际保理业务的融资风险。
  4提高从业人员素质
  现代市场的竞争实质是人才的竞争,业务的发展必须以人为本,拥有高素质人才才是商业银行在竞争中立于不败之地的重要保证。我国商业银行应从人才招聘、挖掘、培养多方面积蓄国际保理专业人才,全面提升从业人员素质。首先,应做好商业银行高层管理者直至保理业务操作人员的培训工作,重点培养一批熟悉国际金融、国际贸易、法律等知识的专业型、复合型人才,组织参加FCI的保理函授课程学习和考试,以获得FCI颁发的合格证书;其次,做好相关岗位人员的培训工作,定期请国外专家来国内授课,以紧跟国际保理的最新发展状况,最后,加强与国外著名保理商的交流与合作,学习他们的先进技术和成熟经验,尽快培养出一支高素质队伍,为我国国际保理的快速发展提供人才保障。
  5加大对国际保理业务的推广力度
  各商业银行应充分利用现有分支机构网络,并通过报刊、广播、电视等传播媒介,大力宣传国际保理业务知识。通过举办各类讲座、产品推介会等活动形式,面向广大的进出口公司和企业领导,使他们对国际保理业务有系统、全面和深入的了解。同时,还应注重加强和完善开展国际保理业务所必需的基础设施建设。
  主要包括尽早与国际保理商联合会(FC1)其它成员国和各大银行以及各种咨询机构建立信息交互网络,以便进行广泛的交流和协作。
  转自汪静:《我国国际保理业务的发展对策研究》
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