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应收账款也可质押贷款

发表于 2015-6-8 10:44:24 查看:1077 回复:0
  东莞日报/2008 年/10 月/14 日/第 A07 版 东莞新闻/经济
  应收账款也可质押贷款
  8 家银行创新中小企业融资渠道,不到一年发放贷款超 140 亿
    罗志君  实习生 陈新
  本报讯 “应收账款融资开展一年来取得的成绩有目共睹。 ”人行东莞中心支行相关负责人欣喜地表示,应收账款融资在东莞已经逐步开展起来了,它是解决中小企业融资难问题的重要措施。据该支行统计,截止到 2008 年 7 月,东莞辖内银行办理应收账款质押登记 295 笔,涉及发放贷款金额为 140.62 亿元。
  一条融资新渠道
  2007 年 10 月 1 日正式实施的《物权法》明确了应收账款、库存及权利等可作为企业抵押物向银行申请贷款。这为中小企业内源性融资提供了法律保障。
  在法律地位确立后,金融机构马上着手该项业务的开展。据银行有关人员介绍,应收账款一般占中小企业 50%-60%的资产规模,应收账款若能盘活,将为中小企业融资难的解决提供很好的途径。
  据了解,目前东莞大多的商业银行已经采取了这种方式:比如,工行推出了“优先贷”融资系列,是根据中小企业资产分布而设计的一个组合融资工具,重点是解决企业担保不足的问题,以各种资产或者债权作为担保标的,其中就包括应收账款贷。广发行对小企业的授信品种除传统的流动资金贷款外,还推出了包括动产质押、应收账款保理、等授信业务,受到中小企业的一致欢迎。
  “越是资金链吃紧,企业越要注意盘活自己的资产,特别是流动资产如存货、应收账款等。 ”
  一家已经从应收账款融资中获益的中小企业负责人表示。
  发展潜力还很大
  目前东莞中小企业的应收账款担保融资在覆盖面上已经具有一定规模,但仍处于起步阶段,发展潜力还很大。
  据人行东莞中心支行统计,截止到 2008 年 7 月,东莞市开办应收账款质押登记业务的银行为 8 家。2007 年 10 月——2008 年 7 月,辖内银行办理应收账款质押登记 295 笔,涉及发放贷款金额为 140.62 亿元。
  涉及应收账款抵押的贷款主要分为两类。一类为公路、桥梁、水、电等收费权的质押,主要为以前存量贷款,现今补登记;另外一类为贸易融资贷款,贸易融资贷款绝大部分是在有抵押物、保证的基础上,为更好地控制风险,追加应收账款作为担保方式。
  对此,人行东莞中心支行相关负责人表示,作为一类填补空白的信贷业务品种,应收账款融资不仅对金融机构的业务创新,提升竞争力有利,而且使更多欠缺不动产类担保物的中小企业可以获得银行贷款,是解决中小企业融资难问题的重要措施。可以预见,随着有关法律制度的完善和金融机构信贷技术的创新发展,东莞的应收账款质押业务仍有很大的发展空间。
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