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招行国际保理 护航中国企业走出去

发表于 2015-6-10 14:27:55 查看:1190 回复:0
  国际商报/2008 年/11 月/4 日/第 009 版  财富周刊
  招行国际保理 护航中国企业走出去
  专访招商银行国际业务部副总经理任贤良
  张志强
  定海神针
  华尔街金融风暴蔓延全球,经济衰退的阴影已经笼罩在美国、欧洲、日本等主要经济体上空。
  近来,依存国际市场而生的中国出口企业,亦明显受到了影响。
  记者从广交会上得知,第 104 届广交会一期出口累计成交 164.5 亿美元,比上届同期下降10.8%。组委会认为,影响外贸出口的不确定因素增多,是一期成交量略有下滑的主要原因。
  根据海关总署的统计,今年 1 至 9 月,中国对美国出口 1891 亿美元,增长 1.2%,比去年同期回落 4.6%。 中欧双边贸易总值为 3225 亿美元, 增长 25.9%, 较去年同期的 27.8%也下降了 1.9%。
  而据国家商务部研究院的保守估算,中国企业被拖欠的海外商账早已经超过 1000 亿美元,并且正以每年 150 亿美元左右的速度增加。
  面对当前复杂恶劣的经济形势,任贤良一针见血地指出: “金融风暴给企业带来的融资成本急剧上升,意味着出口企业的信用风险在增加。信用风险的增加主要体现在买方企业拖欠货款。
  根据我们以往的经验,国外买方平均拖欠时间(到期后延迟付款的时间)是半个月到一个月左右。
  次贷危机爆发后,进口企业的拖欠时间变得更长。而付款时间延长也就意味着风险增加,比如汇率的风险、进口商自身的经营风险等等。 ” “上游供应商要求现金支付,而下游客户的应收账款却迟迟不能到账,许多中小企业的资金链都断了。 ”第 104 届广交会上一位参展商在接受采访时透露,金融危机的爆发除了造成订单减少之外,更是让产业链上中小企业应收账款回收期长的弊端暴露无遗。 “其实国际保理产品对企业管理应收账款的意义是重大的。 ”任贤良表示。 “大多数中小企业很关注资金的使用效率,只是苦于没有行之有效的方法来进行管理。而国际保理产品则可以提供账款管理、到期提示、到期后催收等服务。如果买方的信用出现危机甚至破产的话,我们还可以帮客户去起诉,收回这笔应收账款。选择我们的保理产品,对企业客户而言,不仅可以省去很多的人力物力成本,并且可以把更多的精力放在提高产品质量以及市场营销和推广上。 ”
  成绩斐然
  根据国际保理商联合会(FCI)近期在日本举行的第 40 届年会上所公布的 2007 年度评比数据,招商银行的国际保理服务质量评比蝉联国内第二,在全球保理同业中排名跃升 30 名至全球第 12 位。据悉,该项评比是由保理商之间根据众多选项以统一评判标准相互评分而来。全球约240 家 FCI 成员保理商中,此次获得“最优评价”的共有 12 家。其中,中国内地的中国银行、招商银行两家银行同时获此殊荣。
  在此次 FCI 年会上,招商银行任贤良出任 FCI“市场推广委员会”委员。招行成为继中国银行之后,第二家在 FCI 组织内担任职务的中资银行。 “这次 FCI 邀请我们参与市场推广委员会的工作,是对中国市场潜力的认可,也是对招商银行这几年全力推广保理业务的认可,更是对我们国际保理工作质量的认可。 ”任贤良告诉记者。 “取得如此佳绩,首先应该要归功于我行领导对保理业务的敏锐觉察。早在 2000 年,行领导就已经意识到市场对保理业务的强大需求,并且尝试与外资银行商讨成立合资保理公司的可行性。后因外资银行调整其业务战略,商讨中止,我们决定自己探索保理业务发展之路。 于是在 2003 年 7 月, 招行加入 FCI, 并于当年开始了第一笔业务。
  2004 年,我们还在全国 20 多个城市举行了 20 多场国际保理业务推介活动,这在当时全国银行业内可谓史无前例。 ”任贤良说。
  值得一提的是,招行在 04 年进行推广的时候,还开创性地运用了生动有趣的动漫形式介绍国际保理业务。也正是这种令人耳目一新的动漫推广形式,让 FCI 市场推广委员会决定将 2005年度 FCI“国际保理最佳营销奖”颁予招商银行。
  众所周知,外贸依存度超过 60%的中国经济今年受外部影响较大,各金融机构均加大了推广国际业务包括国际保理业务的力度。
  根据 FCI 的统计,中国的双保理从 2002 年至 2007 年每年递增均超过 100%,近两年甚至逾200%。2007 年中国外贸进出口总值首次超过两万亿美元,初步估计将产生 5000 亿美元的保理市场。但是 2007 年全部银行保理业务总量(包括国际保理和国内保理)仅为 481 亿美元,占市场潜力仅不到 10%的比例。
  据了解,招行近几年国际保理业务的增长数据年年翻倍。2004 年是 766 万美元,2005 年底大约是 3000 万美元,2006 年达到 1 亿美元,2007 年是 5.9 亿美元,2008 年截至 6 月底则已经达到 6.42 亿美元,比去年全年总量还要多。
  “由此可见,中国发展出口保理的潜力非常大。 ”任贤良总结道。
  核心竞争力
  2002 年以来,招商银行国际业务基本实现了“三年翻两番”的飞速发展,今年上半年,招商银行国际结算、结售汇、中间收入和贸易融资也保持了 35%~60%的高速增长。近年来,招商银行先后推出了出口信保项下融资、供应链融资、 “点金贸易金融”等供应链相关的金融服务,并在激烈的国内市场竞争中,国际保理业务量在 2006 年、2007 年连续两年蝉联国内同业第二。
  在提及团队的核心竞争力时,任贤良分析道: “首先是良好的服务。如果客户有特殊的、很迫切的需求,我们总行保理团队可以直接上门服务;其次是提高服务技能。开展业务的同时,我们也在努力学习,不断提高对国际保理的认识;再次是努力扩大自己的合作对象,尽可能地多与国外的成熟保理商合作,了解他们的操作模式,同时提高自身的操作水平、管理水平。招商银行的海外合作伙伴有三十多家金融机构,工多艺精,我们的‘专业技能’也相应地过硬起来,提供服务的效率会高一些,解决问题的方法也会好一些。这些汇聚起来,就体现出我们的服务水平。
  在标准化服务的同时,我们还提供个性化的服务,在产品创新上下苦功。招行新近推出了‘点金贸易金融’八大套餐,包括联动、物流金融、账款融资、保理、船舶出口、避险理财、集中管理、在线服务等,通过境内外、离在岸、内外贸、投商行等资源的联动和整合,充分利用银行在专业领域、科技平台等方面的优势,以满足不同类型企业在不同结算方式、不同贸易环节、贸易条件项下的结算和资金需求,为企业提供一揽子解决方案。 ” “银行服务的细节尤为重要。如果细节工作没做好,客户对银行的印象就会大打折扣。 ”任贤良着重强调。
  目前,金融危机的影响不断延伸,美国几大金融机构相继倒闭或被并购,中国企业出口风险明显加大。同样,银行选择保理商的风险也将加大。
  这种经济形势对招商银行发展国际保理业务有什么影响呢?
  对此,任贤良在认同要做好危机风险规避的同时,更从积极的方面为我们阐述了他的见解:
  “危机在一定程度上也创造了一些合作机会。比如国外的保理商主要分为两大类:一类是商业银行,另一类是银行或保险公司下属专业的保理公司。现在,大家意识到商业银行因为涉足次贷等金融衍生工具而遭致亏损或流动性不足。专业的保理公司则因为不能吸收公众存款,自身资本和融资能力又相对有限,所以他们不以投资债券为主要获利手段;相反,其收入来源主要是靠管理应收账款和担保买方信用风险赚取手续费,以及适当发放短期融资获得利差。现在买方的信用风险增加了,保理的业务需求就增多了。我们在能够控制国外保理商信用风险的同时,业务机会也会有所增加。 ” “别人交学费,自己来上课。高风险的市场能很好地教育企业客户,增强对保理产品的认识和使用。企业观念转变了,有危才会有机。 ”任贤良表示。
  从收购永隆银行到纽约分行开业,招商银行海外拓展步伐逐渐加快,在对海外当地的情况更了解的同时,与国内外同行的合作也逐渐增多。正如广告词所言“风险无处不在,保理倍加关怀” 。招商银行海外本地化的过程将伴随中国企业走出去,并为其提供更全面优质的金融服务,真正践行着“因您而变”的服务理念。
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