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国内外存货质押业务发展现状

发表于 2015-6-12 11:14:17 查看:1168 回复:0
      国内外存货质押业务发展现状
  1存货质押
  存货是指企业所拥有的原材料、半成品、产成品等,我国《物权法》明确规定存货可以设置质押。存货质押贷款是指企业将存货或存货凭证、提单等作为质物交予银行,并从银行取得贷款的一种融资形式,当债务企业不能或不履行其债务时,银行可依法处置所质押的存货或存货凭证而优先清偿贷款,确保银行贷款的安全性。存货质押贷款也是动产融资的一种,属于动产担保。
  2存货质押业务的国内外发展现状
  国外的存货质押贷款可追溯到19世纪中叶以前,这一时期银行将借款企业质押的存货放在物流仓储企业的仓库中储存,以取得银行贷款,当企业需要提货时要征得银行的同意才可。目前,存货己成为多数中小企业拥有的资产,西方商业银行在开展存货质押贷款过程中已经能够和物流仓储企业开展多种形式的合作,存货质押贷款业务也发展的较为成熟。其业务模式图见图5-1。
   11.png
  这一时期的中小企业(融资对象)直接将质押物(存单)交给质押银行,并取得贷款,由质押银行(银行+物流企业)对存货进行控制,实现了商业银行与物流企业的高度合作、优势互补、风险共担,极大的促进了中小企业的贷款融资。
  相对来说,我国由于《担保法》未将存货列入质押范围,从而使我国商业银行特别是国有化商业银行主要关注不动产的抵押贷款(与我国中小企业普遍缺乏不动产的情况不相符),很少关注存货抵押放款,没有很好的利用存货的保值功能,极大的制约了我国中小企业的发展和商业银行的中间业务创新和利润的增长。近年来,我国有少数商业银行开展存货抵押贷款业务,如银川市商业银行、中国银行梧州分行等。但由于范围小、规模不大,远没有形成优势。由此看来,我国商业银行的存货质押业务还没有发展起来,落后于世界其他国家,这与我国中小企业巨额的存货闲置是不匹配的。同时,也说明我国商业银行发展存货质押贷款业务的潜力巨大。
  转自贾电轩:《中小企业融资与我国商业银行中间业务创新研究》
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