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我国商业银行对中小企业金融支持现状

发表于 2015-6-15 11:09:59 查看:1661 回复:0
      我国商业银行对中小企业金融支持现状
    自1998年以来,从国务院到地方政府、从中国人民银行、银监会到各商业银行都制定、出台了一系列扶持和鼓励中小企业发展的政策措施、指导性意见和具体实施办法,这些政策、办法的推出使中小企业的融资环境不断改善,促使商业银行加大了对中小企业的金融支持力度。
  1、对中小企业的贷款余额及投放总量稳步增加。全国银行业机构的小企业贷款余增幅较大,其中,全国地方法人银行业金融机构的小企业贷款余额2006年末为27411亿元,增幅为22. 5%:不良率为15. 70%.下降5. 4个百分点(见表3-4) 。
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  中国农业银行、中国农业发展银行、全国农村信用社、中国邮政储蓄银行以及新型农村金融机构等支农贷款余额达53000亿元,比上年增长17%,农村金融服务得到有效改善。2007年6月末,工、农、中,建、交五家大型银行小企业授信户数53. 59万户,比年初增加1. 39万户;小企业贷款总额15125. 51亿元,比年初增加1188. 95亿元,增幅8. 53%。(见表3-5);小企业不良贷款比例比年初下降2. 13个百分点,数据显示,大型银行小企业贷款工作取得了新的进展。2008年二季度末主要商业银行小企业贷款6767亿元,其中国有商业银行小企业贷款5954亿元,股份制商业银行小企业贷款813亿元(见表3-6)。
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  2、国有商业银行和部分股份制商业银行纷纷成立了中小企业信贷部,利用银行的信息优势,为中小企业及时传递国家金融政策和市场信息,并推出多项支持中小企业发展的措施。一些股份制银行,如民生银行和华夏银行,更提出了以中小企业为主要服务对象的经营宗旨,将市场定位于科技型、外向型的中小企业,为其提供全方位的金融服务。民生银行自成立以来,始终坚持为中小企业服务的宗旨,至2006年末,该行对中小企业的贷款占累计发放额的78. 3% 。
    3、部分商业银行建立了中小企业信用评级制度,规范了评级标准,对符合信用等级的中小企业给予了积极的金融支持。上海市,经权威中介机构信用评级的首批18家信誉良好企业不仅得到银行的信贷支持,还将在办理商业承兑汇票贴现业务时享受适当的优惠利率。
  4、各商业银行逐步简化对中小企业的贷款手续,不断开发业务新品种,提高对中小企业的贷款比例。从来自于中小企业发展较快的温州、常州地区的资料发现,早在80年代中后期当地金融部门就开始着手解决中小企业“开户难、结算难、贷款难”等问题,进入90年代以来,则进一步开通了中小企业融资“绿色通道”,为中小企业提供“一条龙”上门服务。
  5、大力推动信用担保体系建设,中小企业融资担保取得积极进展。主要银行金融机构(三家政策银行、三家国有商业银行、13家全国股份制商业银行)小企业贷款余额26800亿元,比年初净增2057亿元,授信总额比当年增加5074亿元,授信中小企业485万户,比年初增加1. 7万户;全国已设立各类中小企业担保机构2914家,累计为26万家中小企业提供了担保服务,担保总额4674亿元。积极推进中小企业信用服务体系建设,国家开发银行与国家发展改革委选择了重庆、长春、烟台、太原等六省市作为中小企业贷款试点后,逐步向全国推开。
  2006年已累计发放中小企业贷款261亿元,在全国254个地区建立了中小企业贷款平台和组织机构,覆盖的区县数达756个,其中,建设贷款平台294个,担保平台264个,信用促进会等群众组织190个,累计创造就业岗位50万个。发放了54. 6亿元软贷款用于注资担保机构,支持了159家担保机构。国家发展改革委还与建设银行、渣打银行等商业银行合作,加大对成长型中小企业贷款支持力度。
  转自袁新文:《中小企业外援行债务融资制约因素与对策研究》
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