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互联网背景下的供应链金融的概念及发展历程

发表于 2018-2-5 22:55:11 查看:1572 回复:0
本帖最后由 爱保理网编辑 于 2018-2-11 14:54 编辑

本文作者:韦霞萍|何晓明

摘 要

互联网和大数据使得供应链金融覆盖众多小企业成为可能。“互联网+”下的供应链金融,可解决相对弱势的上、下游配套中,小企业融资难和供应链地位失衡的问题,将传统供应链金融无法覆盖的企业涵盖进来,发挥“长尾效应”,使产品和服务对象更加多样化,并有助于促进配套企业与核心企业建立起长期战略协同关系,从而提升整个供应链的竞争能力,推动产业升级。我国供应链金融的未来发展,需以整个商业生态为基础,发挥大数据和金融科技的助推作用,不断创新求变,探索更多的新模式、新市场、新领域。

引言

供应链金融的产生有其深刻的历史背景和市场需求,它发端于20世纪的80年代,是由世界级企业巨头寻求成本最小化全球性业务外包衍生出供应链管理概念。在传统的贸易融资中,金融机构只针对单一企业进行信用风险评估并据此做出是否授信的决策,而在供应链金融模式下,则把供应链上的相关企业作为一个整体,根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案,将资金有效注入到供应链上的相关企业,通过灵活的金融产品和服务,促进供应链核心企业及上下游配套企业产-供-销链条的稳固和顺畅流转。

一 概念

通常在金融从业人员和企业经营者语境中的“供应链金融”,往往包括两类:一类是以金融机构(主要是银行)为主导的供应链金融,另一类是以企业为主导的供应链金融。供应链金融就是金融机构、类金融机构在对企业客户内部交易结构和交易链条进行分析的基础上,对交易的“物流”、“资金流”、“信息流”、“商流”进行综合把控,针对供应链的不同节点提供封闭授信,并由交易产生的收入偿还融资,依靠对企业供应链“四流”的控制,帮助企业盘活其流动资产从而解决企业融资问题。

二 发展历程

我国供应链金融产生源于深圳发展银行。起始为“1+N”模式,围绕某“1”个核心企业,同时为供应链上的“N”个企业提供融资服务,随着互联网技术和互联网金融的发展与渗透,供应链金融进入“N+1+N”模式,由线性节点转化为网状平台,互联网、产业链、金融三个要素高度融合,实现大平台化,如图1[1]。

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图1 电子商务环境下的供应链管理体系结构图

三 互联网背景下的业务特点

与传统小企业信贷相比,互联网背景下的供应链金融具有以下特点:

一是变“被动授信”为“主动授信”。借助大数据的各种分析和建模技术,深度分析挖掘信息背后所隐藏的价值,可筛选出优质客户主动营销,并针对性地推出客户需要的金融产品。

二是通过内外部数据交换,提升服务效率,降低管理成本。可大幅提高金融机构获取信息的效率,加快审核放贷速度,简化操作。

三是运用公共资源系统,动态监控企业的信用记录、纳税情况和销售流水等情况,实施主动预警。

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